Memilih Tabungan Yang Menguntungkan (Biar Gak Habis Dipotong Fee Admin) - YouTube

Halo semuanya, di video ini saya akan jelaskan mengenai kenapa kalau kita nabung di rekening tabungan

umumnya uang kita akan habis dimakan biaya admin, dan saya akan jelaskan beberapa alternatif

pilihan lain agar uang kita bisa berkembang walaupun disimpan di rekening tabungan

Setelah nonton video ini, harapan saya kalian bahkan bisa dapat profit bulanan dari uang yang disimpan di rekening tabungan

sebelum lanjut jangan lupa subscribe untuk dapatkan tips-tips finansial lainnya yang bisa langsung dipraktekkan

Pertama, apa sih itu rekening tabungan?

Untuk jawab, kita harus lihat jenis rekening yang bisa kita punya di bank. Ada rekening tabungan, rekening giro, dan deposito

Kalau deposito, itu uang kita ditahan, misalnya selama satu bulan atau satu tahun

kita tidak bisa cairkan, tapi bunganya tinggi. Kalau giro itu untuk transaksi usaha

Jadi biasanya tidak akan ada bunga ,tapi gratis biaya transaksi dan ada fitur seperti cek dan bilyet giro

Kalau tabungan, atau kadang orang sebutnya rekening ATM, itu untuk menabung dan untuk menyimpan uang untuk sehari-hari

biasanya ada bunga sedikit dan pasti dapet kartu ATM untuk tarik tunai, jadi lebih mudah untuk dicairkan.

Strategi terbaik memang paling tepat itu kita investasikan sebagian besar uang kita,

misalnya ke saham, reksadana, dan emas

tapi kita tetap perlu tabungan untuk menyimpan cash untuk transaksi sehari-hari dan juga tempat kita menyimpan dana darurat

artinya, pasti akan ada sebagian uang kita di rekening tabungan

Tapi tahu tidak, apa yang akan terjadi ke uang kita kalau kita biarkan di rekening tabungan

uangnya bukannya bertambah tapi malah akan habis. Ini saya tunjukkan beberapa contoh yang akan terjadi kalau uang kita

ditinggal di tabungan

Contoh pertama, tabungan ditinggal delapan tahun berkurang satu juta

Contoh kasus kedua, rekeningnya dibiarkan 4 tahun malah berkurang 5juta

dan ini ada contoh ditinggal 4 tahun saat dicek lagi uangnya sudah ludes habis

Kenapa bisa terjadi seperti ini? Karena fee dan bunga. Coba cek di online banking kalian sekarang

akan ada fee atau biaya admin biasanya totalnya sekitar Rp15.000 dan bunganya hampir tidak ada

selain itu masih banyak fee lain, misalnya kita akan kena denda kalo uang kita jumlahnya di bawah saldo minimum

Kalau transfer ke bank lain, akan kena fee, dan kalau tarik di ATM bank lain juga akan kena biaya

Berapa sih sebetulnya fee tabungan? Kita bisa cek di website tiga bank terbesar di Indonesia yaitu BRI, BCA, dan Mandiri.

Ada biaya admin biasanya sekitar Rp 15.000 dan akan ada denda saldo minimum Rp 5.000,

dan bisa ada denda lagi kalau tidak aktif Rp 5.000 per bulan, dan ini semua ditagihkan ke kita tiap bulan

berarti bisa jadi tiap bulan total kita harus bayar ke bank lebih dari Rp 20.000

Lalu, bunganya di mana?

Harusnya, kan kalau kita simpan uang di bank, bank itu harus bayar bunga ke kita. Kita lihat lagi di websitenya bank-bank tadi ya,

ternyata bunganya 0 kalau uang kita dibawah satu juta bahkan kalau uang kita 50 juta pun bunganya hanya

0,1 sampai 0,2 persen

jadi pantesan aja orang-orang uangnya pada habis karena dimakan biaya admin dan tidak dapat bunga yang mencukupi

Lalu, kenapa orang mau aja seperti ini?

Mungkin karena sudah terbiasa dan ada rasa malas. Kita sudah terbiasa pakai bank yang kita sudah punya sejak dulu,

kita malas cari tahu, males ribet buka rekening, dan malas install m-banking yang berbeda. Dan kita juga males punya nomor rekening yang baru

Padahal, sudah banyak inovasi di bidang perbankan, dan sudah banyak sekali bank yang menggratiskan biaya admin dan biaya transfer

serta membayar bunga yang adil untuk nasabahnya.

Kalau saya sejak 2-3 tahun yang lalu sudah punya kriteria baru untuk rekening tabungan.

Pertama, bukanya tidak perlu ke cabang, artinya saya harus bisa buka rekening pakai HP sambil duduk di sofa nonton TV.

Kedua, tidak boleh ada denda saldo minimum dan denda karena tidak aktif,

artinya mau saya pakai atau tidak Itu terserah saya. Saya enggak mau didenda karena tidak ada saldo

Ketiga, saya tidak mau ada biaya transfer dan tarik ATM

transfer ke mana pun harus gratis dan tarik tunai di ATM bank lain tidak boleh kena biaya

Keempat, saya tidak mau ada biaya bulanan seperti biaya admin dan biaya kartu ATM

dan kelima, paling penting harus ada bunga yang lumayan, yang artinya

saya mau dibayar secara adil untuk taruh duit saya di bank ini.

Sebetulnya, sudah lumayan banyak sekali rekening tabungan bank yang masuk kriteria ini, tapi saya akan kasih liat dua saja di video ini.

Yang pertama, TMRW dari UOB, dan yang kedua Jenius dari BTPN

Dua-duanya ini bukanya full online pakai HP, jadi cukup dengan download appnya aja, foto e-KTP kita,

lalu verifikasi lewat video call dan sudah bisa punya rekening. Kartu atm-nya pun langsung dikirimkan ke rumah kita

Lalu semuanya tidak ada biaya admin dan biaya kartu ATM bulanan, jadi enggak ada tuh saya harus bayar Rp15.000/bulan ke bank,

lalu saya juga bisa transfer dan tarik ATM gratis

Walaupun ada syaratnya ya, saldo harus minimum satu juta misalnya, tapi jadinya saya sudah tidak pernah antri lagi tuh di ATM

karena saya bisa langsung tarik di ATM manapun

dan bunganya yang paling penting buat saya lumayan adil, TMRW dan Jenius itu bunganya sama-sama 4%

artinya itu lebih dari sepuluh kali lipat bunga di tabungan yang lama tadi

dan karena saya pakai dua rekening tabungan ini, tiap bulan saya bisa dapat bunga dari menabung

bisa dilihat di UOB TMRW saya, saldonya sekitar enam juta saya dapat

21.000 perbulan dan dari Jenius biasa dapat 500.000 perbulan dengan saldo sekitar 100 jutaan

Dan ini semua sama sekali saya tidak bayar biaya admin

ini yang namanya uang bekerja buat kita, sambil tidur pun uang kita harus terus bertambah

jadi coba pikirkan baik-baik kita bisa pilih, apakah kita mau tiap bulan dikasih uang oleh bank,

atau tiap bulan harus bayar ke bank?

Mungkin seperti jumlahnya sedikit, tapi seperti yang saya contohkan tadi di depan. Kalau bertahun-tahun, lama-lama bisa jadi besar

Lalu terakhir, saya coba jawab pertanyaan yang sering diajukan sebagai pembenaran dari segala biaya admin dan denda yaitu kalau gratis semua

lalu bank dapat untung dari mana?

Kita bisa jawab dengan melihat laporan keuangan bank, misalnya saya pakai contoh laporan tahunan BCA tahun 2019

kita akan lihat bunga dan biaya adminnya ya, jadi pendapatan BCA di 2019 itu 71 triliun

50 triliun dari bunga dan 21 triliun dari selain bunga. Setelah semua pengeluaran profitnya 28 triliun

Pertama, kita bisa liat dari sisi bunga,

kita bisa lihat bahwa jumlah saldo tabungan di BCA naik 9% dari tahun 2019

berarti makin banyak yang nabung di BCA dan saldo tabungannya makin tinggi, tapi menariknya

total bunga yang dibayarkan ke orang yang pakai tabungan malah turun 21%,

yaitu di 2019 bunga yang dibayarkan ke pemilik tabungan sekitar 1,8 triliun,

coba bandingkan dengan bunga yang BCA dapatkan dari pinjaman, seperti KPR dan modal usaha,

yang besarnya hampir 50 triliun

Jadi walaupun kalau bunga tabungan dinaikkan, tetap saja pendapatan bunga bersihnya akan puluhan triliun

berikutnya kita lihat biaya adminnya ya, di pendapatan selain bunga. Biaya admin akan masuk di pendapatan simpanan dari nasabah

di sini totalnya hanya sekitar empat triliun

berarti walaupun semua biaya admin dihilangkan, semua beban operasional bank akan tetap terpenuhi bahkan masih akan profit lebih dari

25 triliun

jadi jangan khawatir, bank akan tetap selalu untung,

dan terbukti juga dengan banyaknya bank yang menggratiskan biaya admin dan memberikan bunga yang adil

tinggal kita sebagai nasabah yang cerdas harus bisa buka pikiran lalu riset dan cari produk yang paling menguntungkan untuk kita.

Kesimpulannya, pertama, tabungan itu gunanya untuk menabung dan kebutuhan tunai sehari-hari, tapi bunganya lebih kecil dari deposito

Kedua,

hilangkan asumsi dan paradigma bahwa rekening tabungan itu harus ada admin fee dan harus ada berbagai macam denda.

Saat ini perbankan sudah banyak inovasi, yang artinya asumsi itu sudah tidak berlaku, dan kita harus berani coba yang baru

Ketiga, biarkan uang bekerja untuk Anda, berarti sambil tidur aja harus bisa bertambah uang kita

jadi cari tabungan yang bunganya adil untuk kita agar tiap bulan uang kita bertambah

Keempat, jangan khawatirkan bank dapat untung dari mana, karena bank tetap akan untung besar kok,

malah menjadi kewajiban finansial kita sendiri untuk mencari produk yang paling menguntungkan untuk kita

Silakan dicoba ya, link semua produk tabungan yang saya bahas di sini sudah saya taruh di bawah

kalau ada pertanyaan atau usulan untuk topik berikutnya bisa tulis di comment di bawah ya

Saya sekarang udah bikin Instagram, kalian bisa follow untuk dapat update terkini tentang investasi untuk pemula. Linknya ada di bawah

Jangan lupa like dan jangan lupa subscribe

dan kalau mau lanjut belajar bisa tonton video berikutnya tentang deposito, saya contohkan cara buatnya sampai cara mencairkannya

dan masih banyak topik belajar finansial dan investasi lain di channel saya seperti saham dan reksadana. Thank you!

(caption oleh @temantulidkk)