🔍
Comment se préparer à l'INFLATION - 11 conseils (hyperinflation du Zimbabwe) - YouTube
Channel: Un Peu Mieux
[0]
Aujourd'hui, partout dans le monde, l'inflation
est le sujet le plus brûlant. Comme moi, vous
[8]
vous demandez probablement comment vous préparer
et survivre si l'inflation devient incontrôlable.
[13]
Dans cette vidéo, je vais vous donner 11 conseils
pour mieux vous préparer. Ces conseils ne sont
[19]
pas les miens et ne sont pas non plus tirés d'un
manuel d'économie. Ce sont les conseils pratiques
[23]
des habitants du Zimbabwe qui ont survécu à
l'une des pires hyperinflations de l'histoire.
[28]
En faisant des recherches, j'ai trouvé un livre
intitulé WHEN MONEY DESTROYS NATIONS de Philip
[35]
Haslam. Dans cette vidéo, je ne ferai que résumer
l'un des derniers chapitres consacrés aux astuces
[41]
que les gens ordinaires et les entreprises ont
utilisées pour survivre pendant l'hyperinflation.
[46]
Avant de commencer, veuillez garder à
l'esprit que ces astuces ne sont pas
[51]
des conseils financiers et que je ne suis
pas un conseiller financier. Les astuces
[55]
que vous entendrez appartiennent à l'auteur
et aux personnes qu'il a interrogées pour
[59]
le livre. Je n'essaie pas non plus
de susciter la peur et la panique.
[62]
#1. Partez tant que vous le pouvez
Imaginez que vous êtes sur un bateau
[69]
et que le nom du bateau est TITANIC. Vous
savez déjà ce qui va arriver à ce navire,
[73]
n'est-ce pas ? Si vous êtes sur le TITANIC,
pouvez-vous me dire quelle partie du navire
[78]
est la plus sûre et où vous avez de
meilleures chances de survie ? La
[82]
réponse est qu'AUCUN endroit sur ce bateau
n'est sûr. La meilleure façon de survivre
[87]
est de quitter le navire. Un pays qui se dirige
vers l'hyperinflation est comme le TITANIC qui
[93]
se dirige vers l'iceberg. Aucune stratégie
de diversification ne peut vous sauver dans
[98]
un pays qui fait face à l'hyperinflation parce
que chaque investissement, chaque obligation,
[103]
chaque bien immobilier, chaque entreprise dans un
pays est lié à la monnaie et cette monnaie coule.
[108]
La meilleure façon de survivre à l'hyperinflation,
sans aucun doute, est de l'éviter complètement.
[113]
Les quelque 4 millions de personnes qui
ont quitté le Zimbabwe ont vu leur vie
[118]
s'améliorer en un instant. Ce n'est pas quelque
chose qui peut être conseillé à tout le monde,
[122]
mais d'après les réponses des Zimbabwéens
interrogés par l'auteur, c'est certainement
[127]
une considération importante si l'hyperinflation
devient un jour un risque sérieux dans votre pays.
[132]
Les immigrants ont tendance à avoir des
difficultés financières et à manquer de
[137]
structures de soutien social, mais, comme
l'ont souligné de nombreux Zimbabwéens,
[141]
ce n'est rien en comparaison de la difficulté
de vivre l'hyperinflation. Quitter le pays peut
[148]
également faire l'objet de restrictions de
la part du gouvernement. La surveillance et
[152]
la restriction des déplacements aux postes
frontières s'intensifieraient probablement
[157]
en période de crise économique aiguë. Le
gouvernement zimbabwéen n'avait pas beaucoup de
[162]
moyens d'empêcher les personnes de fuir, mais s'il
avait pu le faire, il l'aurait probablement fait.
[167]
Avez-vous un plan d'imigration ? Avez-vous
envisagé d'obtenir un deuxième ou un troisième
[172]
passeport ou de contacter des spécialistes de
l'émigration pour obtenir des conseils ? Il
[178]
n'est pas facile de quitter sa famille et ses
amis, mais cela vaut la peine d'y réfléchir.
[183]
#2. Les relations et la communauté
Si vous décidiez de rester, la seule
[188]
façon de survivre à l'hyperinflation serait de
nouer des relations et de faire partie d'une
[192]
communauté. Les Zimbabwéens sont devenus
plus dépendants les uns des autres sous
[197]
la pression des pénuries alimentaires et de
la criminalité. Si vous étiez un solitaire,
[201]
vos chances de survie étaient minces.
La meilleure solution en période
[206]
d'hyperinflation est de s'engager auprès de
sa communauté pour troquer les biens dont on a
[210]
besoin. Les organisations sociales existantes
ont un avantage. Au Zimbabwe, alors que la
[217]
pression sur la société augmentait, les country
clubs, les églises et les clubs de charité sont
[222]
rapidement devenus des centres de soutien et
d'échange. L'accès aux fournitures était basé
[227]
uniquement sur les relations, et la confiance
était une alternative cruciale à l'argent.
[231]
Pendant l'hyperinflation, lorsque votre capacité
à compter sur l'argent disparaît, une communauté
[237]
profonde et connectée autour de vous est une
stratégie de survie essentielle. Vous devrez
[242]
chercher à le faire de manière délibérée. À qui
pourriez-vous faire confiance dans les périodes
[247]
sombres ? En plus de fournir des biens essentiels,
la communauté offre également une protection.
[254]
#3. Détenir des devises étrangères à l'étranger
Lorsque l'argent devient moins utile,
[259]
vous devez trouver des alternatives. Comme
un gouvernement imprime beaucoup d'argent,
[264]
il essaiera probablement de faire tout
son possible pour restreindre toute
[268]
monnaie autre que celle sanctionnée par
l'État. L'argent a quelques utilisations
[272]
importantes et l'une d'entre
elles est la réserve de valeur.
[275]
Selon l'auteur, dans la mesure du possible, vous
devriez envisager, pendant une période d'inflation
[281]
très élevée ou d'hyperinflation, d'allouer une
partie de votre épargne à l'étranger et libellée
[287]
dans des devises et des actifs stables. Cependant,
le problème est que presque toutes les monnaies
[292]
fiduciaires sont imprimées aujourd'hui, y
compris les principales comme le dollar.
[296]
De nombreux propriétaires d'entreprises et
de personnes pensent que s'ils détiennent des
[301]
devises étrangères stables dans le pays, ils
seront en sécurité pendant l'hyperinflation,
[305]
mais le problème est que le gouvernement peut
facilement vous obliger à convertir toutes vos
[310]
devises étrangères en monnaie locale,
ce qui est une chose très courante que
[314]
la plupart des gouvernements font pendant
les niveaux élevés d'inflation. Surtout si
[319]
vous dirigez une entreprise et que vous détenez
des devises étrangères. Il y a quelques jours,
[323]
j'écoutais le milliardaire Michael Saylor qui
expliquait comment il avait perdu 900 000$ en
[329]
une nuit en Argentine dans son entreprise. Il
avait des millions de dollars sur un compte
[334]
bancaire et le gouvernement a adopté une loi
stipulant que toutes les devises étrangères
[338]
doivent être converties en monnaie locale. Une
fois la conversion effectuée, ils ont dévalué
[344]
la monnaie locale et celle-ci a perdu 90% de sa
valeur par rapport au dollar. Soudain, le million
[351]
de dollars sur le compte bancaire ne valait
plus que 100 000$. Il a perdu 90% de son argent.
[357]
C'est pourquoi détenir des devises étrangères
dans le pays n'est pas totalement sûr. La
[362]
meilleure stratégie consiste à les détenir à
l'étranger, en dehors du pays. Même s'il est
[368]
préférable de détenir des devises étrangères à
l'étranger plutôt que dans le pays, la partie
[372]
la plus difficile est de décider quelle devise
étrangère détenir ? Les principales devises,
[378]
comme le dollar et l'euro, sont imprimées plus
rapidement que jamais et perdent rapidement de
[383]
leur valeur. Comparées aux petites monnaies
locales, les grandes monnaies ont plus de
[388]
chances de survivre une fois la poussière
retombée, mais elles ne constituent toujours
[392]
pas une option totalement sûre si vous voulez mon
avis. C'est pourquoi je préfère personnellement
[397]
détenir principalement de l'or et de l'argent
offshore en plus des devises étrangères.
[401]
#4. Argent liquide
Si l'hyperinflation devient
[406]
un risque imminent, vous devrez vous demander si
vous devez retirer votre argent de la banque. Une
[411]
fois que vous aurez les liquidités en main,
vous devrez essayer d'acheter quelque chose
[415]
de durable et facilement échangeable dans
un avenir proche ou lointain - par exemple,
[420]
des devises étrangères, des pièces d'or et
d'argent, du carburant ou des aliments durables.
[425]
Les taux d'intérêt très élevés sur les
dépôts bancaires pendant l'hyperinflation
[430]
donnent l'impression que votre argent en banque
"croît". Il s'agit d'une illusion. Le pouvoir
[436]
d'achat réel des liquidités en banque
tombe rapidement vers zéro. À ce stade,
[441]
l'argent liquide n'est ni une unité de compte
fiable ni une réserve de valeur sûre. Il n'est
[447]
qu'un moyen d'échange et ne doit donc être
détenu que pour de très brèves périodes afin
[451]
de faciliter les échanges. Au Zimbabwe,
les taux d'intérêt sur les dépôts sont
[456]
montés jusqu'à 8 000% - ceux qui déposaient leur
argent pouvaient le multiplier 80 fois en un an,
[463]
mais cela ne suffisait pas. De nombreuses
personnes n'ont pas compris ce qui se passait et,
[468]
attirées par ce qui semblait être des
taux d'intérêt exceptionnellement élevés,
[471]
ont naïvement déposé leurs économies
dans les banques. Ils ont tout perdu.
[475]
#5. L'unité de compte
Imaginez que vous vous rendiez chaque
[480]
jour chez un fermier pour acheter 1 litre de lait.
Vous payez disons 1$ et obtenez 1 litre de lait,
[486]
mais un jour vous allez chez le fermier et payez
la même somme d'argent mais il ne vous donne que
[491]
0,9 litre de lait. Lorsque vous demandez,
il vous explique qu'à partir de maintenant,
[496]
1 litre n'est plus 1 litre. C'est 0,9
litre. Un autre jour, vous allez le voir,
[502]
il vous donne 0,8 litre de lait et vous explique
que la mesure a encore changé. De cette façon,
[509]
la mesure change chaque jour et vous recevez
toujours des quantités différentes de lait.
[513]
Comment vous sentiriez-vous ? Vous seriez
furieux, et vous auriez raison de l'être,
[518]
car tous les systèmes de mesure, comme le litre
et le mètre, doivent être stables. Ils ne peuvent
[524]
pas changer tout le temps. Vous ne pouvez pas
construire une maison si, un jour, 1 mètre vaut
[528]
100 centimètres et si, un autre jour, on l'appelle
toujours un mètre mais qu'il vaut 90 centimètres.
[534]
Je suis sûr que vous vous demandez où
je veux en venir avec ces exemples,
[538]
alors laissez-moi vous expliquer. Tout comme
le litre ou le mètre, l'argent est aussi un
[543]
outil de mesure. En économie, on l'appelle
UNITÉ DE COMPTE. L'une des fonctions les
[549]
plus importantes de la monnaie est de servir
d'unité de compte et elle doit être stable
[553]
pour que l'économie fonctionne correctement.
Pendant l'hyperinflation, l'argent perd sa
[558]
capacité à servir d'unité de compte. Comme dans
notre exemple du lait, chaque jour vous recevez
[563]
une quantité différente de lait et les gens
cessent de l'utiliser comme outil de mesure.
[567]
Dans un environnement hyperinflationniste,
les dirigeants d'entreprises doivent trouver
[572]
un moyen d'enregistrer les transactions
sur la base d'une mesure stable. Il faut
[577]
trouver un étalon de valeur. Il doit s'agir
d'un point de référence relativement stable
[581]
pour enregistrer les transactions et,
idéalement, être utilisé par d'autres
[586]
entreprises également. Au Zimbabwe, les
gens utilisaient toutes sortes d'étalons,
[590]
du carburant à la nourriture, en passant
par l'or et les dollars américains.
[594]
#6. Dette
[597]
Les dettes libellées dans une monnaie en
hyperinflation perdent rapidement de leur
[601]
valeur. Les emprunteurs sont généralement en
mesure de rembourser facilement leurs dettes,
[606]
tandis que les prêteurs sont remboursés avec une
monnaie dont le pouvoir d'achat est inférieur à
[610]
celui qu'elle avait lorsqu'ils l'ont prêtée.
En général, les taux d'intérêt ne peuvent
[615]
jamais compenser de manière appropriée
l'hyperinflation, de sorte que ceux qui
[619]
ont accès aux prêts (et qui peuvent effectuer
les remboursements) en profitent énormément.
[625]
Si vous empruntez à des personnes ou à des
entreprises extérieures au système bancaire,
[629]
vous serez confronté à un autre dilemme éthique
difficile : est-il juste d'emprunter à d'autres
[634]
personnes, en espérant qu'elles seront ruinées
par l'hyperinflation ? S'agit-il d'un échange
[639]
honorable et équitable ? Emprunteriez-vous
à un parent ou à un ami de cette manière ?
[644]
Si vous devez emprunter ou prêter pendant une
période d'inflation sévère, il est préférable
[649]
de le faire avec des devises stables, de
l'or, du carburant ou de la nourriture. Les
[655]
prêts en devises stables protègent le prêteur et
l'emprunteur peut emprunter en toute conscience.
[659]
Au Zimbabwe, cela s'est souvent produit
avec le carburant et les devises étrangères.
[665]
#7. Gérez les actifs et non les revenus
[669]
Si vous dirigez une entreprise dans un pays
confronté à des niveaux élevés d'inflation,
[674]
vous devrez faire face à de nombreux défis tels
que la montée en flèche du coût des intrants,
[678]
le contrôle des prix, les restrictions
sur la détention de devises étrangères,
[683]
les difficultés à payer le personnel, les
services municipaux défaillants et la baisse
[688]
de la demande de produits et de services due à
l'appauvrissement ou à l'exode des populations.
[693]
Dans ces conditions d'exploitation défavorables,
les entreprises doivent passer d'un paradigme
[699]
axé sur le client à un paradigme de survie. Elles
doivent se concentrer davantage sur la possession
[705]
d'actifs tangibles et de biens échangeables,
suffisamment durables et commercialisables pour
[710]
servir de réserves de valeur. Une bonne façon
d'y parvenir serait de passer de la fourniture
[716]
d'un bien ou d'un service particulier à la
gestion d'actifs ou à l'activité de négociant.
[721]
Dans ce cas, il est essentiel d'essayer
d'anticiper le risque que le gouvernement s'empare
[726]
des actifs que vous détenez. C'est pourquoi, en
tant que propriétaire d'entreprise, vous devez
[731]
suivre de près l'évolution de la réglementation.
Et en plus, posséder des actifs dans des pays
[737]
étrangers qui respectent les droits de propriété
pourrait être une stratégie judicieuse.
[741]
#8. Pensions
L'hyperinflation réduit à néant la quasi-totalité
[747]
de l'épargne retraite, même les montants
importants épargnés dans les fonds de pension.
[751]
Attendez-vous à ce que vos investissements
dans les pensions soient réduits à néant ou
[755]
nationalisés. Voici ce qu'en dit un conseiller
financier du Zimbabwe : Si je conseillais les
[761]
retraités zimbabwéens avant l'effondrement
de la monnaie du pays, je leur aurais dit
[766]
ceci : encaissez vos polices d'assurance retraite.
Si vous bénéficiez d'une pension, investissez-la
[771]
dans quelque chose de valable. Si vous avez des
positions à revenu fixe, elles seront réduites
[776]
à néant par l'hyperinflation. Vous devez aller à
l'encontre de toutes les conceptions occidentales
[781]
de l'épargne et du stockage de l'argent
en espèces et en obligations. Convertissez
[786]
toutes vos liquidités et vos économies en
choses qui ont de la valeur et en choses
[790]
dont vous aurez besoin pour survivre. Les pensions
gouvernementales et privées ne vous sauveront pas.
[795]
#9. Moyen d'échange
L'une des utilisations importantes de
[801]
l'argent est qu'il est un moyen d'échange. Comment
pouvez-vous payer des biens et des services sans
[806]
utiliser votre monnaie nationale ? Il existe un
certain nombre de plateformes de transaction en
[812]
or qui proposent des services de transaction
intéressants. Cependant, si le gouvernement
[817]
contrôle Internet et les réseaux de paiement,
vos options peuvent être limitées. La sécurité
[822]
sur Internet peut également être un problème
avec les plateformes de paiement en ligne.
[827]
Selon l'auteur, les crypto-monnaies telles
que le bitcoin peuvent offrir des moyens
[830]
suffisamment sûrs, anonymes et
pratiques pour effectuer des
[834]
transactions. Ces technologies évoluent
rapidement, et il serait important de
[838]
se tenir informé des dernières avancées et
innovations de ces monnaies électroniques.
[843]
#10. Épargner et investir
Si vous retiriez vos fonds du
[848]
secteur formel de l'investissement, vous
seriez toujours confronté à la question
[852]
de savoir où et comment épargner. Il s'agit
d'une question complexe à laquelle le livre
[857]
ne répond pas et à laquelle je ne peux
personnellement pas répondre non plus.
[861]
Cependant, une chose est claire et c'est
la suivante : Entrer en hyperinflation
[866]
sans avoir d'épargne en actifs réels est
un désavantage majeur. Traditionnellement,
[872]
en période de forte inflation ou d'hyperinflation,
[874]
les gens cherchaient à se protéger dans des
éléments aussi divers que des actions de sociétés,
[879]
des métaux précieux, des biens immobiliers,
des collections rares et des devises
[883]
étrangères de confiance. Quelle que soit
la manière dont vous choisissez d'épargner,
[888]
chaque actif doit être évalué en fonction de
sa capacité avérée à stocker de la valeur, de
[893]
sa facilité à être vendu en cas de besoin, de son
coût de transport, de protection et d'entretien,
[899]
et de sa protection contre la confiscation par
le gouvernement et l'effondrement de l'économie.
[905]
#11. Apprenez à écouter
Les gouvernements utilisent
[909]
un langage et une rhétorique déroutants
comme un puissant outil de contrôle. Vous
[914]
devez apprendre à comprendre les déclarations
des autorités. Apprenez ce qu'elles disent et
[919]
surtout ce qu'elles ne disent pas. En pratique, la
plupart des choses ne sont pas trop compliquées à
[924]
comprendre pour une personne moyenne, malgré ce
que de nombreux gouvernements (et économistes)
[929]
voudraient vous faire croire. Une règle empirique
utile est la suivante : si vous ne comprenez pas
[934]
ce qu'ils disent, cela signifie probablement
qu'ils ne veulent pas que vous compreniez...
[938]
C'était le dernier conseil. Si vous
vous demandez à quoi ressemble mon
[942]
portefeuille et comment je me prépare
à l'inflation, voici un bref résumé.
[946]
Entreprise - 75% de mon patrimoine
se trouve dans mon entreprise et je
[952]
continuerai à investir massivement
dans mon entreprise, car c'est là
[955]
que j'obtiens le meilleur rendement et
que j'ai le plus de possibilités de me
[958]
diversifier sur différents marchés et
dans différentes gammes de produits.
[962]
Immobilier - J'ai 10,5% de ma richesse dans
l'immobilier et je prévois d'augmenter mes
[969]
avoirs immobiliers malgré le fait que les
prix de l'immobilier sont élevés et que les
[973]
taux d'intérêt augmentent. J'ai quatre raisons
de le faire : Accès plus facile à la dette,
[978]
effet de levier, réserve de valeur et impôts.
[981]
Les métaux précieux. Je détiens 9% de mon
patrimoine en or et en argent et je compte
[987]
continuer à en acheter. Outre la détention
physique d'or et d'argent, j'achète et stocke
[992]
également des métaux précieux en dehors du pays où
je vis. J'utilise une société appelée GOLD AVENUE,
[997]
située en Suisse, qui propose des options de
stockage très intéressantes et vous permet de
[1002]
vendre vos avoirs instantanément. Je mettrai un
lien dans la description si vous êtes intéressé.
[1007]
Liquidités - Je détiens actuellement 4% en
liquidités, libellées dans 3 devises différentes.
[1013]
Enfin, j'ai 1% sur le marché boursier (actions
[1017]
individuelles) et 0,5% en bitcoins.
Comme vous pouvez le constater,
[1022]
la plus petite partie de ma richesse est en
bitcoin, mais je pense l'augmenter également.
[1027]
En plus de tout cela, après avoir lu ce
livre, j'ai également commencé à réfléchir
[1031]
et à planifier plus sérieusement une migration
vers un autre pays si la situation l'exige. Au
[1037]
cours des 15 dernières années, j'ai vécu
en tant qu'immigré dans différentes villes
[1041]
et différents pays, l'immigration est donc
quelque chose à laquelle je suis habitué :)
[1045]
J'ai fait une autre vidéo basée sur
ce livre et elle porte sur le dollar
[1049]
américain. Vous la voyez probablement
sur votre écran en ce moment. Enfin,
[1053]
je prévois de publier une autre vidéo de ce livre
sur l'inflation, alors assurez-vous que vous êtes
[1059]
abonné et que la cloche de notification
est activée pour que vous soyez informé.
[1063]
Merci d'avoir regardé cette vidéo
Most Recent Videos:
You can go back to the homepage right here: Homepage