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11/11 泛宇財經爆 - Market linked CD 市場連動定存-保守型投資 - 泛後茶宇 (CC字幕) - YouTube
Channel: TransGlobal TV
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各位觀眾大家好，非常歡迎您收看今天的泛後茶宇
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今天為您邀請到的是我們的
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資深財務規劃總監Joseph
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跟大家說個“嗨”，
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嗨，大家好
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Yu Wei小姐您好！
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是，我們知道在這個投資上有很多這個
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很專業、很好的產品，那今天你就要來跟大家介紹一個
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這個什麼是Market Linked CD的因為它太專業，所以我們需要您的分析
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是的，因為現在目前，就是在我們最近
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你曉得利息都很低嘛
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那麼同時市場也是起伏得很厲害
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所以呢大家都想要，有沒有什麼產品又能夠保本
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同時呢，又有機會"漲"
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那麼現在這個產品，你剛剛講Market Linked CD
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那麼中文我們叫做市場連動的定存
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市場連動定存
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你要曉得，在美國如果你講CD或者定存的話，一定要兩個條件
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第1個譬如說我是三年的, 如果這個產品是三年的
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到期的時候，一定要保本
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不然你不能叫定存
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還有一個就是說一定要FDIC.
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所以聽起來它已經非常的安全了，是
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那它也是一個很有歷史性的產品吧？
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1960年開始就有了
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所以一般都是大公司做的，
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比如像是美國銀行, Citibank, HSBC或者JPMorgan, Goldman Sachs
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這種大的銀行投資銀行, 他們設的
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主要是這樣子, 他們就是說要給客人有個選擇
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你客人把錢放在CD裡面只有1%利息
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當然很好，是3年保本，同時FDIC
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他說有沒有什麼產品，我們可以給他聯動到市場
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也就是說，當市場漲，漲！當市場跌，保本！
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聽起來非常好吧
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我們今天沒有時間解釋他的做法，但是是這樣子的
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而且你要曉得他是FDIC嘛
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而且他是25萬以下
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你曉得是FDIC保證的
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同時，都是他們做得非常, 大公司來
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自己公司也要出來擔保的
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那我們想請問一下Joseph，因為經過您剛剛的解釋
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這個產品聽起來是相對的非常的安全
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那您覺得他適合什麼樣子的客人呢？
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首先我們要了解，這個產品它是就是說你能夠漲
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我們常常喜歡跟共同基金，因為大家很多人了解共同基金來比較，
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那麼他跟共同基金，我在那個解釋什麼人之前
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我稍微解釋一下
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共同基金你也知道，你買的對不對？
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你買的它可能裡面是市場
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也可能它是買了有些股票公債
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但是當這個市場漲的時候，三年都到期了
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那麼你三年漲就漲，跌的話呢？你就虧了嘛
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這個產品的好處就是說，你三年以後漲就漲
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跌的話，它給你保本
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所以這一點就是比那個共同基金好
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但是的，我們也要講說
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它是跟共同基金的有一種叫做Front load就是說
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一開始就要付傭金和費用的一種共同基金
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共同基金你也知道，有些它是叫back-end load
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有的說你不用付傭金到最後再每年遞減, 它不行
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這種我們講的這個Market Linked CD就是這個這種產品
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你一定第一年就要被扣掉差不多是3~4%
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中間包括費用還有還有那個傭金
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所以客人一定要了解，我們要跟客人講得很清楚
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所以就是說，如果您第一筆放的10萬塊進去的話
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你就要預期說馬上就會被扣掉一點手續費
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第二天，你的statement帳單出來，就變9萬6了
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所以這一點我們要跟客人講得很清楚
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他要了解他不能說我這個CD，但是你不要擔心嘛
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因為它已經講了三年以後，你就拿回10萬至少保本
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所以在中間的話，還有
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你在中間如果拿出來的話, 你的罰款很重
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所以我們一般來講說，你這是一個長期的投資
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當然所謂三年也不是長期
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它一般是一到七年，有短到一年
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最高起點一般平均是三到五年
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也就是說你放三年你就要想好，我三年不要動
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因為拿出來罰款很大, 這是我們要注意的
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那你剛剛講的適合什麼人？
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第一個我覺得很適合退休金
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如果今天我有個IRA，或者Pension Plan
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我這個錢本來就是要付稍微長期的吧
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那麼如果，我這個產品能夠讓我又保本
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那麼同時漲就漲，不跌比Mutual fund好吧
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我覺得這個產品不錯
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那麼另外就是有些人比如說我現在已經60歲了
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我65歲要退休，那麼我這筆錢我想留著我退休用
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那麼我只能最好是不要賠嘛
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因為年紀到了, 這也是蠻適合的
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還有人比如說我的小孩子
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4年以後要開始讀大學，我這邊有一筆錢
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我希望能夠有機會漲，因為這個產品最好的有三個
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我再強調一下：第一個，
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它是本金到期了的時候
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我們要記得是到期, 不是中間哦
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到了最後到期的時候是100% Guarantee
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第二個是FDIC 受保的 (存款免受損失)
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這是第2個
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第3個是有機會成長，這是最重要的
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所以呢，我今天如果是，我有小孩子四年以後要讀大學
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那麼我現在這筆錢我希望"保證本金(保底)"
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又有FDIC，同時只漲不跌
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但是可能是(利息) 變0喔，因為它如果市場不好
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但是我知道有機會漲，
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這個產品, 我覺得蠻好的
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那他有沒有什麼相對的入門的門檻？
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原則上他並沒有什麼特別門檻，外國人都可以買
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就是說，而且呢
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我們剛剛講的像這種
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它是FDIC嘛，FDIC你也曉得，你放銀行
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你當然，一般來講就是至少要有個5000塊
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你不能太少了
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那麼，有的是甚至2000塊就可以
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所以呢它並沒有什麼，當然你超過25萬
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那就是另外一個產品了
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那個叫做Market Linked Principal Guaranteed Notes
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那就跟這個有點不一樣，因為超過25萬
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他這個原則上就是25萬以下，因為有FDIC
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有的很多人就是喜歡FDIC
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所以這個呢第一個又是保本
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保本我的意思到期的時候保本
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第二個又是FDIC，同時有機會漲
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這個產品蠻不錯
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所以剛剛聽您的介紹跟分析，其實這是一個很好的
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從這個財務規劃的角度出發
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大概幫助不管是個人或是家庭，規劃在三到五年之後
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你可能預期會需要用到的錢, 做一個整體的規劃
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所以能不能跟我們大概也再解釋一下如果從
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財務規劃角度上，我們用全盤來看
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這個產品跟財務規劃的關係
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我常常講，我說就是說，以我的經驗了
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我有一個叫 85% 法則
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我不曉得你們聽過沒有
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我就是說，如果今天我有個10萬塊
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那麼很多人講說，我有多少
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要放多少在不會虧錢的
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保本的,有多少是可以有成長機會的
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我常常跟大家講，就是把你年齡
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把85減去你的年齡
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比如說你今年50歲，85減50
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35%，你還能夠投資有風險的
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比方像股票、像基金有風險的
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另外的65%, 你35%投資了，另外65000塊
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你要有保本的，這個就是很好嘛
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那這不僅是保本，他還給你有機會成長
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以我來講的話，今天很多人他要講
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我今天我有一筆錢，我要怎麼去
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看你的年齡, 用85來減掉你的年齡, 可以來決定
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今天非常謝謝Joseph帶來這個產品的介紹，其實一樣哦
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每次我們觀眾都可以從這個好像貌似聽起來很艱深的一個產品
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看網路的解釋也看不懂，可是經過專家一解說之後
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我們就發現其實他是可以被理解的
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而且你應該知道，怎麼樣找到專家還有專業的團隊來幫你
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做量身的規劃。像剛剛您說的
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可以幫孩子存這個大學基金，可能就很吸引到我
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那我就覺得這是一個不錯的想法
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今天非常謝謝Joseph
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謝謝主持人
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各位觀眾，如果今天我們幫您介紹的這個產品
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對你來說這個Market Linked CD
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對您來說，是一個不錯的投資選擇的話
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相信你應該知道，做投資就一定要找對投資的專業團隊
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找到達人像Joseph，應該有40年的專業經驗了
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所以呢他一定可以幫您做出很好的規劃
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那我們希望下一次可以邀請到Joseph再跟我們談
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更多更專業的產品，今天非常謝謝Joseph
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謝謝
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