Cara Nabung Saham Bank BRI dengan Gaji UMR - YouTube

Cukup banyak orang yang nanya di kolom komentar tentang 2 hal ini,

yaitu, 1. Kapan harus beli saham?

2. Kapan jual saham?

Sama kayak gini nih, "Kapan masuk atau kapan keluar?"

Diiringi juga, biasanya dengan pertanyaan,

"Kalo beli di harga berapa?" terus, "Sebanyak apa?"

Di video kali ini, gue akan coba jelasin salah satu metode membeli saham

yang sekiranya mampu menjawab pertanyaan-pertanyaan ini.

Metode tersebut dinamakan 'Dollar Cost Averaging' (DCA)

Dan gue juga akan jelasin buktinya,

kenapa DCA ini pada akhirnya mampu menjadi salah satu pilihan

yang menguntungkan ketika kita mau mulai menabung saham.

Seperti biasa, gue akan jelasin dengan sebuah cerita.

Karena gue akan memberikan bukti keberhasilan metode DCA ini,

latar waktu yang gue gunakan dalam cerita adalah tahun 2014 dan 2004.

Terus, apakah lo bisa memakai metode DCA ini di waktu sekarang?

2021?

Ya seharusnya lo bisa merangkum sendiri di akhir video nanti.

Kita mulai ya.

Suatu ketika, lo udah selesai sekolah, baik itu SMP, SMA, atau kuliah.

Lo tinggal di Jakarta,

dan akhirnya udah dapet kerja dengan gaji UMR (Upah Minimum Regional)

Saat itu adalah tahun 2004.

Sebagai keterangan, UMR DKI Jakarta tahun 2004 adalah Rp671,600

Data ini gue ambil dari Badan Pusat Statistik.

Kemudian, lo berpikir,

"Gimana ya cara gue menabung sebagian dari uang ini?"

Akhirnya, lo memutuskan untuk menyisihkan sekitar 30 persen dari gaji lo saat ini,

untuk ditabung dalam bentuk saham.

Dan lo bertekat, akan konsisten menyisihkan uang 30 persen dari gaji tadi

selama 12 bulan, alias 1 tahun.

Kenapa cuma 1 tahun? karena lo sendiri tahu,

menyisihkan 30 persen dari gaji UMR itu adalah hal yang sulit.

Jadi lo men-challenge diri lo, menantang diri lo,

untuk nyoba nabung, 1 tahun dulu deh. Gitu.

Gue coba rekap ya, saat ini tahun 2004,

Lo punya gaji setingkat UMR yaitu Rp671,000

pengen nabung sekitar 30 persen yaitu Rp200,000

dan lo pengen konsisten, beli selama 12 kali dalam 1 tahun.

Yang berarti, 1 bulan 1 kali beli (sahamnya).

Yang pertama kan, harus milih perusahaan apa yang mau kita beli.

Saran gue yang paling simpel dan lo nggak usah analisis terlalu mendalam

adalah beli perusahaan yang produknya lo kenal,

atau bahkan lo pakai sehari-hari.

Contohnya, Bank BRI,

karena misalnya ternyata lo dan keluarga lo

adalah nasabah dari Bank BRI pada saat itu.

Jadi lo berpikir, "Yaudahlah, gue juga pake produknya."

"Temen-temen kantor juga ada yang jadi nasabahnya."

Jadi lo pikir Bank BRI akan bertahan lah dalam jangka panjang.

"Orang yang make produknya aja banyak." Gitu kan?

Tujuan lo dalam misi kali ini adalah,

membeli saham Bank BRI dengan budget Rp200,000 per bulan,

dan dilakukan selama 12 bulan.

Okay? Lanjut ya.

Singkat cerita, lo udah berhasil nih,

sampai kepada bulan Desember tahun 2004.

dan lo juga udah melakukan pembelian ke-12,

alias pembelian terakhir lo dalam tantangan

yang lo bikin sendiri di awal tahun tadi.

Yang mana, tabel pembeliannya lo rangkum sebagai berikut.

Oh iya, sebelumnya gua mau kasih tahu dulu,

data ini gua ambil dari Yahoo Finance.

Lo bisa cek sendiri, link nya ada di kolom deskripsi.

Ini cara bacanya dari kiri adalah, sekarang tahun 2004,

terus ini bulannya Januari sampai bulan Desember.

dan di sebelahnya ada tanggalnya, tanggal dimana lo beli sahamnya.

Yang berarti, misalnya paling atas nih,

Lo beli saham Bank BRI di bulan Januari tanggal 4,

yang mana pada saat itu harga saham Bank BRI adalah Rp125 perak per lembarnya.

Jadi dengan Rp200,000 lo dapet berapa lot nih?

Ternyata lo dapet 16 lot.

Dan saat itu harganya pas Rp200,000 jadi nggak ada kembaliannya.

alias kembaliannya 0 rupiah.

Ini ngomong-ngomong, belum biaya sekuritas ya

tapi bisa kita abaikan karena nggak terlalu signifikan biayanya.

Misalnya lagi nih, di bulan Juni tanggal 6,

Lo beli saham Bank BRI

yang saat itu harga saham per lembarnya adalah 155 perak.

Jadi dengan Rp200,000 lo dapet 12 lot,

dan lo masih dapet kembalian Rp14 ribu.

Sisanya, lo tinggal baca sendiri.

Saat ini kan tadi bulan Desember tahun 2004.

Di akhir tahun tersebut,

ketika lo konsisten untuk menabung Rp200,000 per bulan selama 12 bulan,

akhirnya setelah dihitung-hitung,

Lo punya totalnya 137 lot saham Bank BRI.

Dengan total nilai investasi,

atau menabung saham yang lo lakukan adalah Rp2,3 juta sekian.

Dan masih ada sisanya,

totalnya Rp73 ribu dari budget belanja saham lo dalam satu tahun

yang nggak jadi dibeliin saham.

Berarti, saat ini lo punya 13,700 lembar saham Bank BRI

ketika lo investasi sebesar Rp2,3 juta.

Yang artinya, 1 lembar saham Bank BRI yang lo punya

harga rata-ratanya adalah Rp169,8 perak.

Pada saat itu, harga saham Bank BRI di pasar

adalah Rp245 perak 1 lembarnya.

Sedangkan, lo punya 13,700 lembar saham Bank BRI

dengan rata-rata harganya Rp169,8 perak 1 lembarnya.

Berarti saat itu aja, lo untung 44 persen dari saham yang Lo pegang.

Ini nama lainnya adalah 'Capital Gain'

alias selisih dari harga jual dan beli.

Apakah lo udah bisa menjualnya?

tentu aja bisa.

lo selalu bisa memilih untuk jual kapan pun.

44 persen itu udah sangat jauh dari bunga deposito.

Apakah lo udah untung saat ini kalau lo jual?

Ya untung.

Skenario pertama adalah, lo jual saat itu juga 137 lot saham yang lo punya

di harga Rp245 perak 1 lembarnya.

Lo berhasil dapet uang Rp3,3 juta.

Wow! lo dapet untung Rp1 juta,

dari Rp2,3 juta yang lo tabung dari awal tahun.

Apakah itu membuat lo seneng?

Tentu aja iya, karena lo belom liat skenario kedua.

Nah, skenario kedua adalah, kan lo merasa takjub nih,

karena 1 tahun aja uang lo udah berkembang 44 persen dari semula.

Kemudian lo memiliki mindset,

untuk menyimpannya dalam waktu yang lama.

Karena lo yakin dalam jangka panjang, akan bisa lebih dari 44 persen.

Jadi lo nggak menjualnya pada saat itu.

Lo memilih untuk melanjutkan kehidupan seperti biasa aja.

Tahun 2005 dan seterusnya,

Lo nggak berniat untuk nabung segila tahun 2004 kemarin,

karena lo mikir, menyisihkan 30 persen gaji UMR lo aja itu udah mati-matian.

potong budget sana, potong budget sini,

makan harus dihitung-hitung, beli barang yang dimau harus ditahan-tahan,

demi bisa nabung 30 persen dari gaji UMR yang lo punya.

Dan yaudah lo menjalani kehidupan seperti biasa aja setelah itu.

Gak pernah beli-beli saham lagi.

Kemudian lo sadar nih,

setelah pandemi ini, kok saham lagi rame ya dibahas dimana-mana?

dan lo misalnya baru inget,

"oh iya, gue kan punya 137 lot saham Bank BRI waktu tahun 2004."

"sekarang (ada) berapa ya?"

Apakah untungnya udah lebih dari 44 persen?

Kemudian lo bukalah portofolio (saham) Lo

Yang ternyata, isinya bukan lagi untung 44 persen.

Melainkan, dana lo di awal tadi,

udah berkembang keuntungannya menjadi 2,780 persen.

Uang lo yang tadinya Rp2,3 juta sekarang nilainya jadi Rp64,6 juta.

Gila, kan?

Nilai sahamnya udah berkembang menjadi 27 kali lipat

dari dana yang diinvestasikan di awal.

Terus bukan hanya nilainya yang bertambah,

tapi lo juga mendapatkan keuntungan dari dividen

yang rutin dibagikan oleh Bank BRI dari tahun 2005 sampai 2020.

Yang ternyata dari 137 lot saham Bank BRI lo tadi,

total nilai dividen yang diterimanya adalah Rp11,5 juta.

Padahal kalau dipikir-pikir,

dana yang lo gunain untuk beli sahamnya aja itu cuma Rp2,3 juta

Dividennya udah jauh melebihi dari apa yang lo bayarkan di tahun 2004.

Jadi total kekayaan lo di rekening saham saat ini adalah Rp76,2 juta.

Rp64,6 juta berbentuk saham yang nilainya akan terus berkembang,

Rp11,5 juta dalam bentuk cash hasil dividen.

Bukan lagi (cuma) Rp2,3 juta

Ini adalah skenario kedua,

dimana lo tetep pegang sahamnya karena lo tau

perusahaan Bank BRI akan memberikan keuntungan

kepada pemegang sahamnya dalam jangka panjang.

Itu kalau lo menggunakan metode Dollar Cost Averaging di tahun 2004.

Di tahun lainnya gimana?

Nih, misalnya di tahun 2014.

Coba kita itung ya, masih sama konsepnya kayak tadi,

kita nyisihin 30 persen dari UMR jakarta

yang pada saat itu UMRnya adalah Rp2,441,000

berarti dana yang bisa kita pakai untuk investasi adalah Rp730,000

datanya adalah sebagai berikut.

Di akhir tahun, lo dapet 39 Lot saham Bank BRI

dengan total nilai investasi adalah Rp7,6 juta

dan harga rata-rata saham per lembar yang lo pegang adalah Rp1,970

Kalau lo jual di bulan Desember, itu sahamnya pun kebetulan udah naik,

karena saat itu harga per lembarnya adalah Rp2,280

Jadi posisinya, lo udah untung 15,7 persen.

Skenario yang pertama, lo jual saat itu juga,

dan lo dapet untung 15,7 persen dari hasil investasi lo.

Skenario kedua, Kalau lo tetep pegang sahamnya,

sampai hari ini, di bulan Januari 2021.

Keuntungan lo bukan lagi 15,7 persen.

Melainkan jadi 240 persen.

Tabungan saham lo yang tadinya nilainya Rp7,6 juta di akhir tahun 2014,

sekarang, di awal tahun 2021 nilainya udah naik menjadi Rp18,4 juta.

Dan itu belum ditambah dividen yang nilainya adalah Rp2,3 juta

Jadi, total kekayaan yang lo punya adalah Rp20,8 juta

bukan lagi hanya Rp7,6 juta

Kesimpulannya apasih gue ceritain hal tersebut?

Nabung saham Bank BRI di 2004 dan 2014 dengan Dollar Cost Averaging?

Seenggaknya, ada 5 poin yang bisa diambil.

Yang pertama, pertanyaan kita di awal tadi,

salah satu yang bisa menjadi jawabannya adalah DCA

alias Dollar Cost Averaging.

Maksudnya gimana sih, metode ini? gitu kan.

Jawab aja pertanyaan ini, "kapan beli saham?"

jawabannya adalah 'kapan aja.'

"di harga berapa?" 'di harga berapa aja'

"berapa banyak?" 'sesuaikan aja dengan budget yang kita punya.'

Yang nanti hasilnya adalah

Lo dapet harga saham Bank BRI dengan harga rata-rata

ketika lo melakukan pembelian itu secara berkala.

Simpel banget kan?

Apakah cara ini mampu menghasilkan keuntungan?

tentu aja bisa.

Contohnya tadi, Bank BRI.

Namun, syaratnya adalah, yang paling utama,

pilihlah perusahaan yang baik.

Kalau lo belum bisa sedikit analisis, saran gua, selalu,

pilih saham perusahaan yang lo kenal produknya,

atau bahkan lo pakai produknya.

Apakah ada metode lain untuk membeli saham?

Yaa ada.

Tapi di video kali ini lo belajar tentang DCA.

Yang kedua, waktu adalah teman.

udah memilih perusahaan yang baik,

apakah itu aja cukup untuk bisa menghasilkan keuntungan di saham?

tentu aja belum.

Mindset yang harus kita miliki sebagai pemegang saham adalah

mengganggap waktu sebagai teman.

Perusahaan sebaik apapun,

nggak mungkin bisa meningkatkan nilai dari perusahaannya

tanpa waktu yang cukup.

Contohnya gini, IHSG, dari 2004 sampai 2021 sekarang,

bisa naik 767 persen.

Saham perusahaan yang baik, contohnya salah satunya Bank BRI,

bisa naik 2780 persen dalam jangka waktu yang sama.

Tentu aja kenaikan ini nggak bisa terjadi dalam sehari dua hari, atau sebulan dua bulan.

Butuh perjalanan waktu yang memadai

sebelum akhirnya hasil investasi kita memberikan manfaat.

Next,

yang ketiga,

perusahaan baik akan meningkatkan kekayaan pemegang sahamnya.

Singkatnya gini, ada usaha bakso, modalnya Rp10 juta,

setahun kemudian dapet untung bersih Rp2 juta.

Dibagilah 50:50 nih. 50 persen ke pemegang saham,

50 persen ke perusahaannya untuk dijadikan modal tambahan.

Sekarang, berarti modalnya jadi Rp11 juta.

begitu terus bertahun-tahun.

Sehingga, usaha bakso tadi, nggak akan cuma Rp11 juta lagi modalnya,

akan terus bertambah seiring dia terus menghasilkan laba bersih.

Kita dapet dividen dari saham baksonya,

nilai lembaran saham baksonya tadi pun, itu terus meningkat.

Sama seperti kasus Bank BRI yang udah kita bahas sebelumnya.

Dalam jangka panjang, kita dapet 2 hal; capital gain dan dividen.

Yang keempat, harga saham turun?

Ya bagus.

He tunggu tunggu tunggu tunggu,

"Lo gila ya?!"

"Saham anjlok ya sedihlah!"

"ya lo harus jual lah!"

"Ngapain lo seneng saat harga saham turun?"

Kalau kita punya mindset yang bener tentang investasi di pasar modal,

penurunan harga dari saham perusahaan yang baik

harusnya merupakan kabar gembira.

Karena dengan harga yang sama,

kita bisa dapet lembaran yang lebih banyak dari saham tersebut.

Kita tahu persis, harga saham dalam jangka pendek akan naik dan turun.

Namun, ada kalanya terjadi krisis, yang menyebabkan harga saham apapun,

mau yang baik mau yang buruk, itu pasti jatoh,

bahkan jatuh sangat dalam.

Kita sendiri (Indonesia) baru 3 kali mengalami krisis yang dalam seperti itu,

yaitu tahun 1998, 2008, dan yang terakhir kemarin 2020.

Bank BRI, sebelum ada krisis Covid,

harga per lembarnya pernah menyentuh Rp4,740

Tapi, di bulan mei 2020, harga sahamnya turun sampai ke level Rp2240.

Berarti, kalau lo sempet beli sebelum pandemi,

Lo akan rugi 52 persen.

Itu gede banget.

Uang lo berkurang lebih dari setengahnya dalam jangka waktu 4 bulan.

Penurunan harga saham perusahaan yang baik, apakah membuat lo sedih?

Harusnya enggak.

Karena, yang tadinya lo harus bayar Rp400 ribu untuk 100 lembar saham,

sekarang, dengan uang yang sama,

Lo bisa punya 200 lembar saham Bank BRI.

Makanya, krisis itu bisa jadi titik masuk yang baik

bagi orang-orang yang mau membeli saham.

Tapi jangan harap krisis itu bisa terjadi terus menerus.

Lagipula, ngga ada yang bisa memprediksi

dan nggak ada yang mau juga akan terjadinya suatu krisis.

Yang kelima, yang terakhir.

Fokus untuk meningkatkan sumber pendapatan.

Kita harusnya udah sepakat bahwa,

Bank BRI adalah perusahaan yang baik.

Dari 2004 hingga hari ini ketika sahamnya naik 2780 persen,

apakah lo harus melakukan sesuatu?

enggak.

Dari 2014 sampai hari ini, sahamnya naik 240 persen,

apakah lo harus melakukan sesuatu?

Nggak juga.

Lo lupain atau lo tidur pun, nggak masalah.

Dia tetep bisa berkembang dari tahun ke tahun.

Poinnya apa sih?

Poinnya adalah, lo jangan khawatir

ketika lo memegang saham perusahaan yang baik.

Nggak perlu dicekin setiap hari,

saham perusahaan yang baik akan terus bekerja untuk lo.

Untuk meningkatkan nilai dari saham yang lo pegang.

Jadi, lo mendingan, daripada nggak ngapa-ngapain,

coba tingkatin skill dalam diri lo,

dengan harapan, skill tersebut mampu menciptakan

sumber pendapatan yang lain.

Supaya lo bisa membeli lembaran saham perusahaan yang baik

lebih banyak lagi.

Nggak usah lo fokus kepada pergerakan harga

yang terjadi setiap hari Senin sampai dengan Jumat (di pasar saham)

Dalam jangka pendek, mau naik harganya, ya silahkan,

mau turun, ya lebih bagus.

Karena, dalam jangka panjang,

saham-saham tersebut akan memberikan imbal hasil yang lebih dari memuaskan.

Semoga penjelasan tadi bukan hanya menjawab pertanyaan lo,

"kapan harus beli saham?"

"di harga berapa dan berapa banyak?"

Tapi, semoga juga bisa memberikan lo sudut pandang atau mindset

yang baru dalam berinvestasi saham.

Untuk kapan harus jual saham,

ada baiknya kita bahas di lain waktu.

Pesen gue, tetep, dari dulu.

Jangan malu, untuk belajar Saham Dari Nol.