🔍
Adjustable rate mortgages ARMs | Housing | Finance & Capital Markets | Khan Academy - YouTube
Channel: Khan Academy
[0]
Bu videoda tipik
[2]
tənzimlənən faizli ipoteka mexanikasını
[6]
aydınlaşdırmaq və daha sonra
[11]
bunun hansı hallarda üstünlük yaradağı
[13]
və hansı hallarda ev alıcısı üçün
[15]
ən yaxşı seçim olmayacağı barədə düşünəcəyik.
[19]
Gəlin, əvvəlcə indi burada çəkəcəyim
[23]
vaxt qrafiki ilə mexanika barəsində düşünək.
[28]
Şaquli oxu
[32]
faizlə hesablanan
[35]
maraq dərəcəniz kimi götürək.
[38]
Bir, iki, üç,dörd, beş,
[42]
altı faiz və daha da yüksək ola bilər.
[48]
Üfüqi olan oxa da zaman oxu deyək.
[51]
Bu, illəri göstərən zaman oxudur.
[60]
Bir il, iki il, üç il,
[64]
dörd, beş
[72]
və bəlkə də altı ildən daha çox olacaq.
[76]
Tənzimlənən faizli ipoteka haqda danışmadan əvvəl,
[79]
sabit faizli ipoteka haqqında danışaq.
[81]
Əgər sabit faizli ipotekam olsaydı,
[83]
elə tam olaraq bu sözün ifadə etdiyi məna olacaqdı.
[86]
Faiz dərəcəsi sabit olacaq.
[89]
Kredit əldə etdiyiniz
[93]
sabit faizli ipoteka aldığınız
[96]
kreditin növünə və ya misal üçün,
[100]
4 faizlik kredit hesabınıza əsaslanır
[102]
Bu da kreditinizin ömür boyu
[105]
dörd faiz olacağı deməkdir.
[107]
Nə qədər ödəməyinizdən,
[110]
hər dövrdə nə qədər qalmasından asılı
[113]
olmayaraq, hər il 4 faizlik borcu ödəyəcəksiniz.
[117]
Biz artıq digər videolarda 30, 15 və 10 illik
[120]
sabit faizli ipoteka ilə bağlı
[122]
ətraflı danışmışıq.
[123]
Bəli, düşünə bilərsiniz ki,
[125]
hər dəfə artıq ödəniş etdikcə
[128]
ödənişin faizi daha da
[130]
azalır.
[133]
Deməli, bu mənim maraqlarımı dəyişdirmir.
[135]
Bəli, sabit faizli ipotekada
[138]
ödənişiniz artdıqca, hər ay
[140]
ödəyəcəyiniz məbləğ də
[143]
azalır.
[146]
Lakin, ödəməli olduğunuz
[148]
faiz dərəcəsi
[150]
sabit olaraq qalır.
[152]
Bu nümunədə də, dörd faizlik ödəniş sabit qalacaq.
[156]
Bəs tənzimlənən faizli ipoteka necə olur?
[159]
Məlumdur ki, burada ipoteka faizi
[160]
tənzimlənə bilir.
[162]
Tənzimlənən faizli ipoteka 2 faizlə
[166]
başlaya bilər və bu doğrudan da
[167]
yaxşı kimi görünə bilər, lakin
[170]
qısa müddətlik faiz dərəcəsi artarsa,
[174]
tənzimlənən faizli ipoteka da artar.
[178]
Belə ki, əgər qısa müddətlik faiz dərəcəsi
[179]
artarsa, tənzimlənən faizli ipotekanın
[181]
faiz dərəcəsi sabit faizli ipotekanın faiz
[185]
dərəcəsindən çox ola bilər.
[188]
Ancaq, əgər faiz dərəcəsi həddindən çox
[189]
artarsa, o zaman faiz dərəcəsində olan limitdən
[191]
və ya başqa səbəbdən asılı olaraq arta bilər.
[195]
Bu nə deməkdir və
[197]
qısa müddətlik faiz dərəcəsinin artması
[198]
dedikdə nə nəzərdə tutulur?
[201]
Tənzimlənən faizli ipotekanız olduğu zaman
[203]
bu, çox vaxt indeks dərəcəsini də tənzimləyir.
[207]
ABŞ-da ən tipik olanı qısa müddətli xəzinələrdir.
[211]
Bu, hökumət bir illik borc pul istəyəndə
[213]
ödəməli olduğu dərcədir,
[216]
Altında başqa indekslər olmasına baxmayaraq,
[220]
bir illik xəzinələr nəzərdə tutulur,
[223]
Sadəcə tənzimlənən faizli ipoteka yox,
[226]
həmçinin istənilən növ hətta korporativ
[229]
kredit üçün səciyyəvi olan başqa bir indeks
[231]
London Banklarası Satış Faizi Nisbəti (LIBOR) ola bilər.
[236]
Biz artıq digər videolarda
[238]
LIBOR haqqında danışmışıq.
[240]
Deyək ki, biz əsas indeks olaraq
[242]
bir illik xəzinələrlə məşğuluq.
[244]
Xəzinə bazarlarına malik olan bir illik
[247]
xəzinə günə görə dəyişir.
[249]
Deyək ki, bu, zaman keçdikcə bir illik xəzinə
[255]
ilə bağlı baş verənlərin mövzusudur.
[259]
Yəni, nisbət belədir,
[262]
bu o deməkdir ki, bu müddət ərzində
[266]
hökümətə bir illik borc versəniz,
[269]
iki faiz artıq əldə edəcəksiniz.
[270]
Hökumətin borc faizi dərəcəsi iki faizdir.
[273]
Belə ki, hər hansı başqa borc verəninin
[276]
hökumətlə eyni dərəcədə faiz vermə ehtimalı çox azdır.
[279]
Hökumət həmişə pul kəsə bilər, ona görə də
[281]
ABŞ kreditinə tam inamınız var.
[283]
Yəni, siz ödəmə edərkən, həmin haqqa sahib
[286]
deyilsiniz, çünki maliyyə böhranına düşə və ya
[289]
müəyyən səbəblərə görə ödəməyə bilərsiniz.
[291]
Yəni, dəqiq dərəcəni bilməyəcəksiniz,
[293]
dərəcə və bir qədər də əlavə alacaqsınız.
[295]
Tutaq ki, olduqca yaxşı kreditiniz var
[296]
və buna görə aldığınız mükafat sadəcə bir faizdir.
[298]
Əslində bu əlavə mükafatı
[300]
çox yaxşı qurulmuş şirkətlər ala bilir,
[304]
Bu, sadəcə hesablamanı asanlaşdırmaq üçündür.
[307]
Burada görürük ki, kredit verilən zaman
[309]
bir illik xəzinə təxminən bir faiz idi
[311]
və buna görə də iki faiz alacaqsınız.
[315]
Tənzimlənən faizli ipotekada bəzən hər
[316]
6 aydan bir, bəzən də hər il
[319]
faiziniz sıfırlanacaq.
[322]
Beləliklə, illik tənzimləmələrə baxdıqda
[326]
deyə bilərik ki, tənzimlənən ipoteka ilə məşğuluq
[333]
və bu, hər il sıfırlanır.
[337]
Yəni, ilk il ərzində
[339]
birinci il üçün
[343]
iki faiz ödəyəcəksiniz.
[345]
Daha sonra onlar
[347]
indeksə baxacaq və
[350]
indeksin 1,6 faiz olduğunu
[351]
görəcəklər.
[354]
Deməli, siz 1 faiz əlavə ödəyəcəksiniz və
[356]
bununla da 2,6 faiz ödəməli olacaqsınız.
[358]
Belə ki, növbəti il üçün siz 2,6% ödəməlisiniz.
[365]
Hazırda qısa müddətli faiz dərəcələri artıb.
[368]
Hardasa 3-ə çox yaxındır,
[370]
buna görə də 4 faiz ödəyirsiniz,
[374]
Bununla da faiz dərəcələriniz davamlı
[376]
olaraq yüksəlir, ipoteka faiziniz isə
[380]
hər il tənzimlənir.
[383]
Ən az üçüncü ilə qədər görürsünüz ki,
[388]
təxminən sabit faizli ipoteka qədər ödəyirsiniz.
[392]
Deyə bilərsiniz ki,
[393]
yenə də yaxşı razılaşmadır.
[394]
İlk iki ili sabit faizli ipotekadan
[396]
daha az ödəyirik.
[398]
Yalnız üçüncü ildə eyni ödəyirik.
[401]
Bəli, doğrudur,
[403]
bura qədər hər ıey yaxşıdır.
[406]
Lakin 3-cü ildə faiz dərəcələri daha yüksəkdir,
[408]
buna görə də, tənzimlənmə də yüksək olur.
[413]
Belə ki, tənzimlənən faiz dərəcəniz arta bilər.
[416]
Həmin il siz daha çox ödəyirsiniz və
[418]
eviniz üçün olan faiz dərəcəniz
[422]
sabit faizli ipotekanınkından
[426]
daha çox olur.
[427]
Daha sonra bir yol deyəcəm ki,
[429]
yenidən əlverişli olar və tənzimlənər.
[432]
Burada,hələ də, sabit faizdən daha çox
[435]
ödəyirsiniz, lakin bu ildən etibarən
[439]
yenidən daha az ödəyəcəksiniz.
[443]
Bu sadəcə bir çox üsullardan biridir.
[444]
Bunda siz tənzimlənən
[445]
ipotekanı bilirsiniz və
[447]
bir neçə il də işə yarayacağını düşünürsünüz.
[450]
Sabit faizli ipotekadan daha
[452]
az ödədiyinizi düşünürsünüz.
[455]
Burada sadəcə bir neçə il var.
[456]
Lakin yadda saxlamalızınız ki, bu sadəcə
[457]
bir neçə mümkün ehtimallardan biridir.
[461]
Bəlkə inflyasiya ola bilər, ya da
[464]
indekslə bağlı nəsə dəyişə bilər.
[467]
Bunlar səciyyəvi deyil, olma ehtimalı da
[472]
azdır, lakin tarix boyu inflyasiya zamanı
[474]
belə şeylər baş verib.
[476]
Belə hallarda, birdən tənzimlənən
[478]
faizli ipotekanızın biraz artdığını
[480]
görə bilərsiniz.
[482]
Faiz dərəcəsində limitlər olur ki,
[484]
bu, ipotekanı hər il bir və ya iki faizdən
[486]
daha çox olmasının qarşısını alır.
[489]
Lakin əgər bu və ya bunun kimi
[493]
başqa bir şey görsəniz,
[495]
ömür boyu, xüsusilə kreditiniz
[498]
bitərsə, 10,15,30 il
[499]
içində ödəniş
[502]
etməli ola bilərsiniz.
[505]
Digər tərəfdən də faiz dərəcələrinin
[507]
bunu istənilən vaxt etməsi mümkündür.
[512]
Bu halda, tənzimlənən faizli ipoteka sizin üçün
[514]
daha yaxşı ola bilər.
[516]
Burada bu xətti görə bilərsiniz.
[518]
Sabit faizli ipoteka ilə bunu təxmin etmək olur.
[523]
Yəni, bir aydan digərinə etdiyiniz ödəmə
[527]
hətta yalnız faiz olsa belə,
[529]
nə qədər ödəyirsiniz ödəyin,
[530]
dəyişməyəcək.
[533]
Tənzimlənən faizli ipotrka isə daha az təxmin edilir.
[545]
Bu, daha çox kabel şəbəkələrində və
[548]
bunun kimi başqa yerlərdə görülən
[550]
faiz dərəcəsi riski deyilən
[552]
çox maraqlı bir ideya otrtaya çıxarır.
[556]
Və ya, əgər qəzetdə maliyyə ilə bağlı hissəni
[559]
oxusanız, bunu görərsiniz.
[564]
Bu, dəyişən faiz dərəcəsi dəyişərsə,
[567]
alacağınız riskdir.
[570]
Tənzimlənən faizli ipotekada risk nədir?
[575]
Buradakı risk əgər faiz
[576]
çox artarsa yaranır.
[579]
Bu zaman ödənişiniz artır.
[581]
Sabit faizli ipotrkada
[582]
faiz riskini kim götürür?
[585]
Bu zaman fauz dərəcəsi riskini
[587]
bank götürür.
[591]
Gəlin, bura hər ikisini də
[596]
qeyd edək.
[607]
Tənzimlənən faizli ipotekada riski kim alır?
[611]
Borcalan.
[614]
Onlar daha aşağı dərəcədən
[616]
yararlana bilər, lakin faiz artarsa,
[618]
borcalan risk alır.
[625]
Sabit faizli ipotekada riski kim götürür?
[628]
Burada borc verən götürəcək riski.
[632]
Bəs niyə borc verən risk alır?
[634]
Sabit faiz dərəcəsində məsələn, onlar
[637]
sizə dörd faiz verirsə və əgər faiz
[639]
birdən artırsa, yadda saxlayın ki, bir çox
[643]
borc verən, xüsusilə maliyyə təşkilatları da
[645]
borc alır.
[648]
Bəs onlar borcu kimdən alır?
[649]
Bir çox yerdən borc ala bilərlər.
[652]
Onlardan biri depoziti saxlayanlardır.
[654]
Bankın nə etdiyini xatırlayın.
[656]
Bu, insanların depozit qoyduöu bankdır,
[660]
daha sonra onu borc verirlər, başqa videoda
[663]
daha ətraflı danışacağıq.
[667]
Depozit götürdükdə, insanlara
[671]
faiz vəd verdikdə və
[673]
kredit verdikdə banklar da
[676]
faiz qazanırlar.
[678]
Bu, sabitdir, lakin
[681]
qısa müddətli faiz dərəcəsi artarsa,
[686]
bu zaman onlar əldə etdiklərindən daha çox ödəyir,
[689]
Ya da dəyişməyə bilər, bu artan xaman
[691]
onlar bu qədər çox pul əldə etməyəcəklər.
[694]
Belə ki,tənzimlənən faizli ipotekada borcalan,
[697]
sabit faizli ipotrkada borc verən risk alır.
Most Recent Videos:
You can go back to the homepage right here: Homepage