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La REGLA Del 50/30/20 Para Administrar MEJOR Tu Dinero - YouTube
Channel: Exito Financiero
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el día de hoy vamos a conocer la regla
[1]
del 50 30 20 para administrar mejor tu
[6]
dinero
[8]
[Música]
[16]
hola mi nombre es 'una sebastián celis
[17]
mayo y mi misión a través de este canal
[19]
es ayudarte a que puedas alcanzar el
[20]
éxito personal y financiero
[22]
convirtiéndote en la mejor versión de ti
[24]
mismo así que si eres no por acá
[25]
considera suscribirte casi siempre que
[27]
queremos mejorar nuestras finanzas lo
[30]
primero que se nos viene a la mente es
[31]
como manejamos mejor nuestro dinero como
[33]
lo gastamos mejor lo invertimos lo
[35]
ahorramos lo distribuimos entre las
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diferentes cosas que tenemos todos los
[39]
meses y pues la verdad es que cuando una
[41]
persona se pone a pensar cómo puede
[43]
mejorar está distribución de dinero cómo
[46]
podemos mejorar mis gastos reducirlos en
[48]
fin se hace difícil y abrumador pensar
[51]
en tantas cosas al mismo tiempo y aquí
[52]
es donde entra en juego una regla que te
[55]
puede ayudar a lograrlo es básicamente
[58]
una estructura de distribución
[59]
financiera que te permite todos los
[62]
meses saber exactamente cómo puedes
[65]
tener el control de tu dinero de manera
[67]
que tú estés logrando tus objetivos
[69]
además también te permite tomar mejores
[71]
decisiones y saber cuándo puedes o no
[73]
hacer un gasto y cuando tienes la
[75]
posibilidad de comprometerte o no
[77]
financieramente con algún proyecto sin
[79]
más preámbulo básicamente la regla del
[81]
50
[82]
30 20 se trata de distribuir el ingreso
[84]
total que recibes en un mes en 50%
[89]
gastos esenciales ya vamos a ver a qué
[91]
nos referimos con esenciales 30% gastos
[94]
extra y 20% para pago de deudas y las
[98]
tienes o ahorro e inversión por supuesto
[100]
los porcentajes exactos son solamente
[103]
una base en un lineamiento general que
[105]
tú puedes implementar y de hecho puedes
[107]
adaptar y modificar de acuerdo a tu
[109]
realidad sin embargo se recomienda que
[112]
se aplique tal cual ya que te puede
[114]
facilitar y ayudar a estructurar mejor
[117]
tus finanzas con el tiempo así que en el
[120]
50% de gastos esenciales e incluimos
[124]
únicamente lo básico aquellos gastos que
[127]
sin ellos básicamente tú no tendrías
[129]
vida por ejemplo hablamos de comida y de
[131]
comida de supermercado no es restaurante
[134]
no de salir a cenar ni de comidas
[136]
rápidas sino de lo que tú puedes
[138]
preparar en tu casa hablamos también de
[140]
costos de hogar si tú vives en una casa
[143]
por la cual pagas alquiler este sería un
[145]
costo o gasto básico o si tú tienes una
[147]
casa propia
[148]
estás pagando una hipoteca un crédito al
[151]
banco este sería el gasto pues muy
[153]
similar al otro o si por lo menos ya
[155]
tienes tu casa propia y no estás pagando
[157]
nada al banco probablemente tienen los
[158]
impuestos que te llegan frecuentemente y
[161]
tienes que asumir los entonces si te
[163]
llegan anualmente puedes dividir entre
[165]
12 ese gasto y tenerlo en cuenta como
[168]
dentro de tu porcentaje otro gasto
[170]
esencial son los servicios públicos
[171]
hablamos de energía agua y probablemente
[174]
gas natural para cocinar pero no
[176]
incluimos aquí internet de 100 megas o
[179]
datos ilimitados del teléfono sino que
[182]
únicamente los los costos esenciales de
[185]
vida y dependiendo de la situación puede
[188]
que algunas personas tengan por ejemplo
[189]
un crédito estudiantil o un crédito de
[192]
vehículo dentro de lo cual podríamos
[194]
incluir los pagos mínimos en este 50%
[197]
esencial especialmente si el vehículo es
[199]
el que le permite ir a trabajar todos
[201]
los días o es el parte prácticamente el
[204]
que le permite generar su dinero eso es
[206]
por el lado del 50% ahora hablemos del
[207]
30 por ciento en este caso incluimos
[209]
todos aquellos gastos que real
[212]
si lo vemos seriamente no son necesarios
[215]
muchas personas consideran que se
[216]
morirían sin internet pero si tú no
[219]
pagarás por internet no tengo dirías de
[221]
hambre no te quedarías sin un techo bajo
[223]
el cual estar en caso de una tormenta no
[225]
te quedarías sin una cama donde
[227]
descansar todos los días en fin pero por
[230]
ejemplo aquí podríamos incluir una
[231]
membresía de gimnasio televisión o
[234]
netflix y otras suscripciones internet
[237]
fijo de hogar o datos móviles salir a
[240]
cenar en un restaurante o comprar
[242]
comidas rápidas o por ejemplo salir de
[245]
rumba cada ocho días y comprar bebidas
[247]
alcohólicas cosas que definitivamente no
[250]
son necesarias y esenciales para vivir y
[253]
también podemos incluir costos o gastos
[255]
que son de única vez que por ejemplo no
[258]
todos los años o no todos los meses
[260]
vamos a tener cada uno tendrá de pronto
[262]
sus propias ideas de cuáles podrían ser
[264]
este tipo de gastos y por último en el
[266]
20% tenemos por ejemplo el ahorro para
[269]
un fondo de emergencia lo he mencionado
[271]
antes de mis vídeos este es un ahorro
[273]
que básicamente busca tener en dinero en
[276]
una
[277]
está disponible para retirar en
[278]
cualquier momento seis meses de gastos
[281]
básicos mira que con la cuenta del 50%
[283]
podemos calcular la mitad de tu ingreso
[286]
multiplicado por 6 otro ingreso
[288]
multiplicado por 3 y esto es lo que
[289]
deberías tener básicamente ahorrado en
[293]
un fondo de emergencias de manera que si
[294]
no lo tienes puedes utilizar el 20 por
[297]
ciento de sus ingresos para empezar a
[299]
ahorrar lo si ya tienes tu fondo de
[300]
emergencia también aquí incluimos en
[302]
este 20% el ahorro para el retiro
[303]
especialmente aprovechando el interés
[305]
compuesto de lo cual hablé en un vídeo
[308]
anterior también si tienes deudas pues
[310]
antes de pensar en ahorrar o en invertir
[313]
es mucho más rentable dejar de pagar
[316]
intereses tan costosos al banco y por lo
[318]
tanto en este 20% incluimos pagos
[320]
extraordinarios o abonos a capital
[323]
directo a las deudas que tenga lo cual
[325]
te reduce el plazo y te reduce los
[327]
intereses en el largo plazo y en caso de
[329]
que no tengas deudas pues sencillamente
[331]
aquí podemos incluir también lo que son
[333]
las inversiones ya sean los aportes
[335]
periódicos ya que tú puedes mensualmente
[337]
simplemente decir el 20% o el 10% de mi
[340]
dinero voy a invertirlo
[341]
en este fondo de inversión en este
[343]
mecanismo de inversión o que tú digas
[346]
voy a comprar una casa voy a invertir en
[348]
bienes raíces
[349]
necesito una cuota inicial de tanto
[351]
dinero entonces voy a empezar a ahorrar
[352]
el 20% del dinero para ello es una
[355]
inversión también ahora porque la regla
[356]
del 50 30 20 puede funcionar y vamos a
[360]
ver en cuáles escenarios no funciona
[362]
realmente primero que todo la gran
[364]
mayoría de las personas se gasta
[366]
alrededor del 90 por ciento de sus
[369]
ingresos en lo que son gastos esenciales
[371]
y no esenciales esto es sin contar con
[374]
que muchas personas simplemente están
[375]
endeudadas están pagando intereses
[377]
altísimos no dejan de comprar café en
[380]
starbucks o de salir a comer en la calle
[383]
y realmente no le prestan atención a
[385]
cómo están distribuyendo sus gastos es
[387]
más la mayoría de las personas casi
[388]
nunca diferencia a gastos esenciales de
[390]
no extensiones el conocer y aplicar esta
[393]
regla implica saber cada gasto en qué
[395]
categoría va y también implica dejar un
[397]
20% para ahorro ya que un 10% que si
[401]
acaso es lo que la mayoría de las
[402]
personas juiciosa sí que logran ahorrar
[405]
consiguen pues ese 10% no es
[407]
suficiente para conseguir nuestras metas
[410]
con esta regla podríamos ajustarnos a de
[412]
verdad ahorrar un 20% y aún así dejamos
[415]
un 30% de nuestro ingreso para lo que
[417]
queramos de manera que nos sintamos que
[419]
ahorros a largo plazo nos están
[421]
limitando el día de hoy sin embargo hay
[423]
que hacer un cambio fundamental en la
[426]
forma en que manejamos nuestras finanzas
[428]
y es conseguir que nuestros gastos
[431]
esenciales sean el 50 por ciento de
[434]
nuestro ingreso ya sea aumentando
[436]
nuestro ingreso para que ese 50% sea más
[439]
grande o reduciendo nuestros gastos para
[442]
saber si un gasto es esencial o no
[443]
pregúntate cómo sería tu vida si no
[446]
tuvieras ese gasto en absoluto si no
[449]
destinará esa parte de tu dinero a ese a
[452]
ese producto oa ese servicio y por
[455]
supuesto hay que ser realista y
[456]
razonable a la hora de pensar si el
[458]
gasto es esencial independientemente de
[461]
esto la mayoría de las personas tienen
[462]
gastos por encima esenciales por encima
[465]
del 50% y hay que empezar por hablar de
[467]
la comida cómo podemos economizar en
[469]
comida a comprar en momentos que haya
[471]
promociones buscar un producto
[473]
de similar calidad pero de menor precio
[475]
comprar en combo para que te pague dos y
[478]
lleve tres o cualquier otra estrategia
[480]
que nos permita facilitar un poco
[482]
alivianar esta carga de gasto básico
[485]
también con los pagos mínimos por
[486]
ejemplo de una hipoteca muchas personas
[489]
pasan años y hasta décadas pagándole al
[491]
mismo banco el crédito hipotecario que
[494]
les dio la primera vez y no buscan otro
[497]
banco que les compre esa deuda a una
[499]
menor tasa simplemente por ignorancia o
[502]
por pereza cuando podrían estar
[503]
reduciendo sus cuotas mensuales
[506]
considerablemente y sus gastos de
[508]
interés están bien y para todo el gasto
[510]
bancario también es bueno buscarse una
[512]
entidad que no te cobre seguros que no
[514]
te cobre cuotas de manejo o anualidades
[516]
o sobre costos por los productos que
[518]
manejas con ellos en realidad esta parte
[520]
no es tan difícil como parece pero
[522]
realmente hay que empezar un trabajo de
[524]
interiorizar cuáles son mis prioridades
[527]
y hablando de prioridades que pasas en
[529]
nuestros gastos extra o lujosos gustos
[532]
están por encima del 30% aquí es donde
[534]
hay que saber que realmente estás
[536]
priorizando tu presente por solo
[538]
tu futuro y yo siempre lo pienso de esta
[540]
manera si tu situación financiera hoy no
[543]
es la ideal es porque hace cinco o diez
[546]
años no planeaste que lo fuera no
[549]
tomaste decisiones
[551]
alineadas con una mejor situación
[553]
financiera el día de hoy piensa que de
[555]
todas maneras esos cinco o diez años a
[557]
partir de hoy igualmente van a pasar y
[560]
lo único que puede cambiar escrito hoy
[562]
tomes mejores decisiones con tu dinero
[564]
con lo cual estás priorizando también tu
[567]
futuro y disfrutando hoy razonablemente
[570]
pero pensando en que más adelante vas a
[573]
necesitar quizás una mejor situación y
[575]
quién más que tú para tomar la decisión
[578]
de adquirir la responsabilidad de
[580]
mejorarlo así que planea cómo quieres
[582]
vivir dentro de los próximos 10 20 30
[584]
años y empieza a actuar acorde a ello
[586]
modifica tu estilo de vida date cuenta
[589]
que existen maneras realmente de tener
[592]
diversión entretenimiento bienestar
[595]
armonía y felicidad sin necesidad de
[597]
enriquecer a las empresas que venden
[599]
alcohol o enriquecer a las empresas que
[601]
ven en televisión hoy en día pagando por
[604]
400
[604]
cuando solo vemos tres sabiendo que
[607]
podemos hacer ejercicio en casa o en el
[608]
parque sin necesidad de pagarle un
[610]
gimnasio de que podemos negociar con
[612]
nuestro proveedor de internet una mejor
[614]
tarifa o buscar una competencia
[617]
simplemente que nos brinde un mejor plan
[619]
y aquí es donde es fundamental que
[621]
tengamos claro cuál es el 30 por ciento
[623]
y que cualquier gasto que esté por fuera
[625]
de ese 30% no lo puedo hacer e incluyen
[628]
el 30 por ciento sólo lo que considero
[630]
más prioritario para mí y ya cuando
[632]
hablamos del 20% restante por supuesto
[634]
si tienes deudas la prioridad es que no
[636]
ahorres ni que inviertan ni que piensas
[639]
en tu retiro ni en tu futuro sino que
[640]
pagues esas deudas cuanto antes es mucho
[643]
más rentable eliminar permanentemente
[645]
esos intereses que cualquier
[648]
rentabilidad que te pueda ofrecer un
[649]
proyecto en el corto plazo pues tiene
[651]
que ser una locura del proyecto que te
[653]
brinde un 50 por ciento de rentabilidad
[656]
o quién sabe qué cantidad pero realmente
[657]
liberarte de esas deudas cuanto antes y
[660]
evitar incurrir en futuras deudas
[662]
adicionales
[664]
y pues sí de todas maneras no tienes
[666]
deudas otras tienes bajo control y no
[668]
tienes el hábito de ahorrar es
[669]
importante que empieces a tenerlo en
[671]
cuenta de tu vida de hecho yo tengo
[673]
algunos materiales recomendados sobre
[675]
este tema que puedes empezar a
[676]
implementar algunas técnicas algunos
[678]
retos algunos trucos o métodos de ahorro
[681]
diario que puedes utilizar por supuesto
[683]
la regla no siempre va a funcionar para
[685]
todas las personas no es una regla
[687]
general ni una ley de la vida solamente
[689]
un lineamiento y una generalización que
[691]
podemos tratar de implementar no
[693]
funciona especialmente para las personas
[695]
que están sobreendeudadas que están por
[697]
encima de su capacidad de endeudamiento
[699]
también tengo un vídeo sobre cuál es la
[702]
capacidad endeudamiento y cómo puedes tú
[704]
calcularla en tu caso y saber si estás
[705]
por encima o no tampoco aplica para las
[707]
personas que tienen el objetivo firme y
[710]
claro de alcanzar la libertad financiera
[712]
ya que para esas personas ahorrar un 20%
[716]
no es suficiente y para esas personas
[718]
probablemente la meta sea ahorrar un 50%
[722]
por supuesto generando fuentes de
[724]
ingresos que le permitan lograrlo y
[727]
obviamente tener en cuenta que si no te
[729]
alcanza tu dinero para lo vas
[730]
es claramente necesitas incrementar tus
[733]
ingresos con fuentes de ingreso
[734]
adicional tener en cuenta el ingreso
[736]
pasivo u otras estrategias para generar
[739]
ganancias que te permitan conseguir
[741]
estos objetivos si quieres aprender
[742]
también sobre cómo generar fuentes de
[745]
ingresos adicionales te voy a recomendar
[746]
un vídeo que te puede servir así que eso
[749]
es todo por ahora y espero que te haya
[750]
gustado este vídeo si fue así
[752]
probablemente tenga encantado mi
[753]
entrenamiento tiene redundancia este es
[755]
un entrenamiento estratégico que te
[757]
enseña desde la mentalidad y los
[759]
patrones subconscientes que puedes
[761]
implementar en tu vida eliminando
[763]
aquellos que te implantó la sociedad de
[765]
escasez y de pobreza y reemplazando los
[767]
polos de oportunidad y crecimiento todo
[770]
esto y mucho más en el entrenamiento
[772]
estratégico que además te enseña cómo
[774]
justamente crear ingresos pasivos y cuál
[777]
es el camino hacia la libertad
[778]
financiera que tú también puedes
[780]
recorrer te va a dar un enlace en la
[781]
descripción para que le eches un vistazo
[782]
te agradezco mucho por haber visto este
[784]
vídeo y nos vemos en la próxima un
[786]
abrazo
[786]
[Música]
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