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Superannuation Explained for Beginners - YouTube
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澳大利亚人平均每个月要用大约 15 个小时的工作
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来赚取他们的退休金，但他们却不愿意花 15 分钟来
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了解他们的退休金是如何运作的？祝贺您点击了此视频。
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这意味着您很想了解退休金。您与那80%
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让退休金放任自行的澳大利亚人所不同 。
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你不是那些人中的一员，因为你想了解这一切是如何运作的
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这样你才能为你自己、你的未来和你的家人做出更好的财务决策。
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在本视频中，我们将首先讨论为退休而投资的概念， 然后我们将简要讨论
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退休金的 运作方式，再然后我们将讨论退休金投资的
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各种税收优惠 。在本视频的结尾，您将为“退休金值得吗“这一问题得出结论。
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我的名字叫宽， 过去十年 我一直在从事和退休金
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以及税务相关的工作 。话虽如此，本视频中提供的信息
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本质上属于一般信息 ，不应被视为税务或财务建议。
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变老是生活的事实，我们最终都将到达这样一个阶段，再也没有精力像
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之前那样努力工作。当这种情况发生时，我们用脑力或体力劳动转化
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为金钱的能力开始减弱，我们可能会完全失去赚钱的能力。
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当那种情况发生时，我们将怎样支撑日常开支？我们将如何支付汽车、
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食物和休闲的费用？答案是，当我们失去用工作来赚取收入的能力时，我们要用积蓄来为我们赚取收入，
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即通过投资，用钱赚钱。最简单的投资示例是
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将钱存入银行。如果将 $100 存入利息为 2% 的银行账户，
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一年后您将获得 $102。另一个例子是购买一家公司的股票，所以当
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它盈利时，它会通过股息将部分利润分配给你。或者，可以用
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这笔积蓄购买一处房产并收取租金。您也可以购买债券，
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这基本上是将钱借给 政府，政府最终会连本带利还给您。
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我们所需要做的， 是到 退休时能够积累特定数额的资金，再让这些钱来赚钱，
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这样我们就可以享受我们想要的生活而不必工作。每个人所需
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的生活费用会 因人而异。但是，让我现在计划如何在退休期间每年有$50,000的生活费用
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。如果我的投资平均每年为我带来 5% 的收益，我退休时用来投资的特定资金金额
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就应该是 $100 万 。就是说，一旦我有了这笔钱用于投资，
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，我就会赚取每年 $50,000的生活费用而无需工作。我们把这种
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用自己的资金来赚取足够生活费用的人称为“财务独立”。那么
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我们究竟如何实现财务独立呢？通常达到特定金额
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所需的资金量相当大，我们大多数人都没有$100万，
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单靠工作挣这么多钱 需要很 长时间。实现经济独立的诀窍
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不是简单地通过劳动来赚钱，而是利用时间来达到我们的目的。
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在工作生涯中定期把钱存起来，进行投资并让它增长，
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将会使我们更容易实现经济独立。做到尽早投资
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和经常投资，我们就能利用复利（利滚利）的威力，也就是爱因斯坦曾描述的
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“宇宙中最强大的力量”。但我真的认为本杰明富兰克林说的更好
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“钱能赚钱。用钱赚的钱，可以赚更多的钱。”
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让我用一个例子向你展示复利的威力。想象一下，你 从 25 岁
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开始储蓄 ，每年存 $10,000，然后把这笔钱塞在枕头底下
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，40 年来每年都这样做，一直到 65 岁。当您 65 岁时，您将拥有
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$10,000 的 40 倍，即 $400,000。这个直线图是你的净资产
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年复一年的 样子 。现在再让我们想象一个稍微不同的例子，你
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从 25 岁起开始每年留出同样的 $10,000，但你没有把它塞进枕头里，而是投资了
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这笔钱，使你每年能赚 5%。如果您这样做 10 年，您将获得 $125,778，
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比枕头策略多出 $25,778。这样来说，它并不那么令人印象深刻。但是我们要看看
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20 年后甚至30年后会发生什么 。 这里是40年后您的净资产的样子。
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它一路飙升，到 65 岁时，您将拥有超过 $120 万！这足以使 我们大多数人实现
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经济独立。现在让我们快速总结一下。为了给我们的退休做准备，
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我们需要积累特定金额的钱， 以用来赚取足够的退休生活资金。
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达到这一特定金额的最佳方法是在我们整个工作生涯中，定期并持续地留出资金
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进行 投资，以便我们可以利用复利的力量。
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退休基金就是一种特殊的、独特的澳大利亚退休投资方式。在
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澳大利亚，有“退休基金保障法”，它要求您的雇主 从您的工资总额中
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拨出 一部分钱，并将其支付给“退休金基金”或简称“super基金”。
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然后，退休金基金将替您把这笔钱投资到比如股票市场、债券
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和房地产等领域。这非常有用，因为这意味着您无需自己做任何类似事情。
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退休基金通过收取股息、利息支付、租金 支付和资本增值来
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从这些投资中赚钱， 以帮助您实现财务独立。所有这
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一切都发生在自动运行上。这很棒，因为我们大多数人事实上不能为
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自己的退休做 储蓄 ，特别是当我们可以把薪水花在那部闪亮的新的 iPhone 上面…
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目前，您的雇主为您必须支付的最低退休基金是
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您收入的 10%。但如果自己愿意， 我们也可以选择将更多的
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钱投入退休基金。这将是使事情变得非常有趣的地方。你看，
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退休金的独特之处在于，你退休金中的任何钱只能
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用于你的退休目的，这意味着它会被锁定，直到你
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达到退休年龄。这意味着您不能 像从银行账户那样 从您的退休金中提取资金
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。你可能会想， '嗯，这听起来不那么好，我
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喜欢自己控制自己的钱，并能把它花在我想要的任何东西上。事实上，
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整个退休金的事情听起来有点糟糕，因为它限制了我的选择，所以我不会把更多的钱放入我的退休金。“
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十个澳大利亚人里有八个会有这种想法。然而，
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有三个与退休金相关的激励措施可能会让您相信
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，将更多的钱存入退休基金是值得的。
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这些我们将在下一节中逐一介绍。如果您发现此视频具有信息量，请
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与您的朋友分享！如果喜欢，您也可以点击“Like“。
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Scott Page在“白手起家“一书中 将退休基金描述为“ 澳大利亚
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最大的避税手段 ”。他说，“这比在开曼群岛开银行账户还要好，因为普通
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员工可以合法地使用退休基金来减税。”退休金法律允许您
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在退休后、退休前以及任何时间将钱存入退休基金时 缴纳较少的 税款。
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首先，退休后，您的退休基金投资所赚取的任何收入都是完全
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免税的。没错，零税。假设您退休时
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积累了 $100 万 的 特定金额，并且假设您的投资回报率为 5%。
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这意味着您将获得 $100 万的 5%，即每年 $50,000的投资收益。
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如果在您退休后这$100 万是投资到您的退休基金中，
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因为没有税收, 您最终将获得全部 $50,000。相比之下，
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如果你投资的不是退休基金，你最终只会得到大约$ 43,300，
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因为你必须为你赚取的 $50,000 缴纳所得税。这是
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$6,700 的差额， 相当于每年 1,340 个Dominoes的大个意大利辣香肠pizza。
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其次，如果您将资金投资于退休基金，可以更快地达到所需退休资金的特定金额。
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这是因为在退休之前有税收优惠，你可以利用复利来更快的增加你的积蓄。
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当您的退休基金 在您工作期间替您投资赚钱时，
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这些收入只需按 15% 征税。这大大低于我们自己投资收入所需缴纳的税金。
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对我们大多数人来说，
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税率会是 35.5% 或 39%。让我在图表上为您讲解这一点。
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如果您定期使用退休基金进行投资，并且为 5% 的回报率
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只缴纳 15% 的税， 那么您的 净资产是这样的 。 40 年后，您将拥有 $1,008,228 。
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这是如果您不使用退休基金投资获利，而不得不为 5% 的 回报 率缴纳 39% 的税，
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那么 40 年后，您的净资产 会是什么样子 呢？40 年后，你只有 $762,616。因此，通过退休基金投资将
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在 40 年内为 您 节省$245,612，顺便说一下，这相当于 246 部全新的 Google Pixel 6
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智能手机。感受一下余生不必再购买新科技，如何？
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第三点，这可能会有点冲击你的头脑。只需 将钱存入您的退休基金，您就可以
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少缴税， 因为您可以为 每年投入 退休金的任何额外资金（至规定上限）
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申请税收减免。让我们好好了解一下，我们所做的只是
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为自己的退休留出一些钱，我们就可以减少我们
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需要支付的税款。让我用一个例子来说明这一点。假设您每年赚 $100,000,
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您将需要为这么多收入支付大约 $23,000的所得税。现在，如果您说，
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从 $100,000收入中拨出 $10,000 存入退休基金用于投资退休生活，您将
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可以申请扣除 $10,000，从而使收入减少至 $90,000。年收入$ 90,000,
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需要缴纳大约 $19,700的所得税。将 $10,000存入退休金的人
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还需要缴纳 15% 或 $1,500的款税。这意味着
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您需要支付的税款 总额 仅为 $21,200，比 $23,000少 $1,800。想象一下，
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每年额外获得 $1,800，足够买900个 Costco 的Hotdog and Drink combo。
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我们所要做的只是留出一些钱来投资我们自己的退休生活。够激励的吧？
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那退休金值得吗？答案是肯定的。与 退休金 相关的税务优惠
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意味着退休基金是澳大利亚人为退休投资的最佳方式。这意味着
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，如果您想最终退休，那么您应该将钱存入您的退休基金。
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您想要存入 的金额 取决于您的个人情况，比如您平时可以节省
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多少， 以及您希望退休后的舒适程度。但即使你不投入任何额外的 资金
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， 请记住，你仍然会获得工资的 10% 作为基本金额。退休基金也是
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澳大利亚人如此富有 的 原因。什么？你以为是因为挖矿？不……这是
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因为退休金保障法迫使每个澳大利亚人，无论他们喜欢与否，
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都成为投资者。每个澳大利亚人最终都会利用复利（利滚利）的力量，
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即使他们不知道它是如何运作的。
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当你把你国家里的每个人都变成投资者 时会发生什么呢？好吧，
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根据瑞士信贷全球财富报告 ，您的国家将成为 地球上最富有的国家。
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如果您或您的父母接近退休年龄，但还没有 在退休金中
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积累足够的特定金额，请不要惊慌。您在此处点击此视频，可以了解
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如何在较少储蓄的情况下，仍然可以在澳大利亚过上舒适退休生活。
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