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6/6 美國退休規劃 | 比較401k Profit-Sharing Plan 和 Simple IRA - 泛後茶宇 (CC字幕) - YouTube
Channel: TransGlobal TV
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我今天要跟大家介紹的是
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比較401k Profit-Sharing Plan 和 Simple IRA
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為什麼要把這兩個來做comparison呢
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因為他們有一些的相同性
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首先 401k Profit-Sharing Plan
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他的名字叫 401k Profit-Sharing
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並不是單獨的401k
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他是 Profit-Sharing Plan 的一種
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Simple IRA 其實很多人說是不是很simple
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其實 Simple IRA 它的 simple
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simple 這個字它是一個縮寫
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它是 "Saving Incentive Match Plan for Employees"
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那麼 401k Profit-Sharing Plan 和 Simple IRA
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都是公司設了plan以後
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主要是讓員工 他們在他們的薪水裡面
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能夠拿一部分放在這個plan裡面
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可以當年不用賦稅
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他們都是同樣都有這種性質的
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所以我今天來比較一下
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401k Profit-Sharing Plan 和 Simple IRA 的不同地方
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首先 第一個 company 的 size
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你如果是 401k Plan 的話
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我任何的公司 不管是員工有多少
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100個 1000個 1萬個
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甚至如果少的話 5個 10個 都可以
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但是 Simple IRA
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它規定的就是說 員工不能超過100個
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所以這就是一個限制
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Simple IRA 我們有時候就叫做 mini 401k
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因為這個數目上就可以看出來
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員工不能夠超過100個
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超過100 個你就不能設 Simple IRA
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另外 contribution 這一點很重要
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我剛剛講了 他們都是由員工
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自己能夠按照薪水拿一部分放在plan裡面
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他當年不用賦稅
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那麼你注意看
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如果是 401k Profit-Sharing Plan 的話
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他最高員工他可以一年放到$20,500
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如果50歲以上的話 可以放到$27,000
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另外的 Simple IRA 的話
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你最多只能放$14,000
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50 歲以上可以開價不到$17,000
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所以比較少
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另外還有一點很重要
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401k Profit-Sharing Plan
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公司除了員工放錢
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我們剛剛講這個數目以外
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公司也可以幫他放
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公司一年可以幫每一個員工放到薪水的25%
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那麼最高限度是$61,000
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Simple IRA 就沒有這個好處
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401k Profit-Sharing 是公司可以隨便放
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他可以放0%~25%
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他可以放到25%是非常靈活的
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Simple IRA 就是不行了
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Simple IRA 公司幫員工放是must 一定要match
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你看它的名字對不對
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有個 "match plan"
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也就是說如果是 Simple IRA
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除了員工放錢以外
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公司一定要match
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match 的方法有兩種
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一種方法就是員工如果是按照薪水
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他如果放1%
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公司就要match 1%
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2% 就要match 2%
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3% 一定要match 3%
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但是3%就是到頭了
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如果員工放超過3% 公司只要放到3%
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另外一種方式
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你可以所有的員工
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不管他有沒有放錢
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在他的 Simple IRA 裡面
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公司幫每一個人都放2% 那麼也可以
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所以你可以看出來這是很大的差別
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401k Profit-Sharing Plan
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員工放的錢自己放的錢多
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而且公司可以放 可以不放
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Simple IRA 自己放的錢少
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但是公司必須要match
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還有很重要就是 Eligibility 也有點不一樣
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第一個 兩個plan都是
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你所有的員工如果是超過21歲
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你就要 qualify 他
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那麼401k 除了21歲的
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還有就是說 在一年中間
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他要在12個月中間要做1000個小時
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Simple IRA 就不太一樣
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他也是21歲
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但是它是說在過去任何的時間
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如果有兩年薪水
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每一年超過$5,000 就要包括他
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所以 Simple IRA 包括的人就很多
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因為$5,000很容易就達到
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1000個小時的話
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如果是按照要一個小時$15的話 要$15,000
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所以401k 包括的人就比較少
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Simple IRA 你的員工就包括的比較多
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Vesting 什麼叫 Vesting呢?
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Vesting 就是說你如果離職的話
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如果公司員工離職
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那麼如果是401k的話 你放進去的錢
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你可以有一個 Vesting schedule
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也就是如果是你公司幫你放的錢
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你第一年走了 你拿0%拿不到 全部都是沒收了
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如果是你做了2年走了 就20個%
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3年 40個%
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它是這樣的 0% 20% 40% 60% 80%
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你要全部拿走公司幫你放的錢
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在 401k Profit-Sharing 你要做6年
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Simple IRA 不一樣囉
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公司幫你放進去的錢match 馬上就100%
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他走的話 任何時間就要全部歸他拿走
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然後另外就是 Asset Protection
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一般我們說的公司設的pension plan
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譬如像 401k Profit-Sharing Plan
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它都是 ERISA pension plan
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是 IRS 他 sponsor 的 pension plan
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在這個plan裡面的錢
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如果是 401k Profit-Sharing Plan
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是完全protect 100% protector
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什麼意思呢?
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就是如果你公司被告 或者員工個人被告
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401k Profit-Sharing 裡面的錢是完全protect的
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你如果是告輸了 人家要讓你賠償
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這個裡面錢碰不到的
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那麼Simple IRA 也是 IRS sponsor 的
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但是它並不是以 ERISA plan
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它是屬於IRA 也就是放進去的錢
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在 Simple IRA 的話
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它裡面的錢要 follow IRA 的規則
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什麼是IRA rule?
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Asset Protection 的話
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它就保到$1,283,000
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最後一點關於 investment
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401k Profit-Sharing Plan 還是 Simple IRA 裡面的錢
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都是可以做投資的
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401k Profit-Sharing Plan 你可以做任何的投資
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除了只有一樣一項不能做 就是collectable
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什麼是collectable? 就是收藏品
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你不能用這個裡面的錢
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去買油畫不能去買古董
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Simple IRA 你除了也是一樣
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你可以做投資 任何都可以
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但是你除了不能夠買collectable以外
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還有一樣不能買的就是
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不能買life insurance
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謝謝大家
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如果大家還有問題的話
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請跟我們泛宇聯絡
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