Moneyfarm: è davvero conveniente? - YouTube

vi sarà sicuramente capitato di sentirne parlare in giro magari ne avrete letto

da qualche parte oppure magari ve ne avrà parlato qualche amico qualche

parente sto parlando di chi di moneyfarm un servizio per gli investimenti che

negli anni è diventato sempre più famoso ma in che cosa consiste come funziona e

soprattutto la domanda delle domande ma conviene davvero

io sono alessandro moretti analista finanziario e trader indipendente con

oltre 10 anni di esperienza e sono anche l'autore del libro smart investing come

investire in azioni con successo sono anche il secondo italiano al mondo ad

aver ottenuto il massimo riconoscimento mondiale nel campo dell'analisi tecnica

finanziaria in questo video qui oggi parleremo di

money farm vi spiegherò come funziona la piattaforma e andremo ad analizzare un

po' di numeri rimanete fino alla fine del video perché

vi dirò che cosa ne penso io personalmente di moneyfarm se è un

servizio che conviene oppure no prima di iniziare però ricordatevi di iscrivervi

al canale cliccando qui sotto sul tasto iscriviti

sarete così sempre aggiornati su tutti i nostri nuovi contenuti che sono liberi

da qualsiasi conflitto di interesse potrete così imparare ad investire e

gestire i vostri risparmi nel modo più corretto e cioè perdere meno guadagnare

di più e vivere più tranquilli ma non perdiamo altro tempo e partiamo subito

via iniziamo innanzitutto con il capire che

cos'è money farm moneyfarm è un servizio per investire i vostri risparmi

in modo semplice e pratico a cui potete accedere comodamente dal vostro computer

smartphone o tablet ideato da una società di consulenza

finanziaria indipendente che è stata fondata in italia nel 2011 nel corso

degli anni moneyfarm è diventata una delle più grandi società europee per la

gestione finanziaria ed è autorizzata e regolamentata dal fca inglese ossia

il financial conduct authority vigilata anche in italia da parte della consob

ma in che cosa consiste questo servizio molto semplice moneyfarm ha lo scopo di

realizzare il portafoglio di investimento ideale per voi quindi

partendo da alcune caratteristiche di base ad esempio l'età la professione la

lunghezza del periodo in cui volete investire il livello di rischio

moneyfarm vi propone il portafoglio di investimento che fa al caso vostro

ma che cosa c'è dentro questi diversi portafogli

lo vedremo in maniera più approfondita tra poco ma per il momento diciamo che

nelle varie soluzioni proposte da moneyfarm troviamo principalmente etf per farla

semplice sono dei fondi in cui all'interno sono presenti azioni oppure

obbligazioni e che costano molto poco prima però di andare più nel dettaglio

iniziamo subito con il dire che money farm ci offre due soluzioni diverse di

investimento da un lato abbiamo la gestione patrimoniale e dall'altro

abbiamo un piano di accumulo del capitale

nel caso della gestione patrimoniale in pratica voi date i vostri soldi a money

farm in un'unica soluzione il minimo è di 5.000 euro e in base ad

alcune domande che la piattaforma vi farà quando vi scrivete moneyfarm vi

proporrà il portafoglio ideale per voi nel caso invece del piano di accumulo

del capitale i soldi a moneyfarm non li date tutti in una volta ma avete la

possibilità ogni mese di aggiungere qualcosina

fatta questa distinzione poi in realtà il servizio rimane lo stesso i

portafogli rimangono uguali non c'è alcun vincolo in qualsiasi momento

potete interrompere i versamenti cambiare l'importo versato ogni mese

oppure riprendervi indietro i vostri soldi una cosa molto importante

attenzione lo abbiamo detto prima money farm è un intermediario indipendente

quindi non ha legami con le banche istituti di credito oppure fondi opera

solo e soltanto nel vostro interesse e in cambio del loro servizio si prendono

una parcella che voi gli pagate annualmente i suoi portafogli sono diversificati e

vengono costruiti in base a diverse strategie di investimento con

l'obiettivo prima di tutto di proteggere il capitale e solo poi di farlo crescere

in base al livello di rischio che avete scelto all'inizio chiaramente come

sempre maggiore è la vostra propensione al rischio maggiori potranno essere i

rendimenti attesi nel lungo termine ma attenzione perché saranno maggiori

anche le oscillazioni del vostro capitale viceversa quando la vostra

tolleranza al rischio è bassa saranno basse anche le oscillazioni del vostro

capitale ma di conseguenza anche i rendimenti attesi da questa relazione mi

dispiace ragazzi ma non si esce questa è la natura degli investimenti

come abbiamo detto poco fa money farm investe i vostri soldi in etf che sono

gli exchange traded fund che contengono al loro interno

azioni titoli di stato oppure obbligazioni nulla di strano e di

complesso nessuno strumento borderline semplici etf che replicano l'andamento

del mercato al netto dei costi di gestione

chiaramente la costruzione del portafoglio dipenderà dal grado di

rischio che avete scelto quindi non tutti i portafogli avranno al loro

interno gli stessi etf e non tutti i portafogli avranno gli stessi etf con

gli stessi pesi all'interno di ciascuno di essi per quanto riguarda la

tassazione è uguale a quella presente su tutti gli altri strumenti finanziari e

gestioni patrimoniali gli etf sono tassati come rendita

finanziaria pura e quindi dovrete pagarci il solito 26 per cento di tasse

nel caso in cui gli etf contengano però obbligazioni e titoli di stato

italiani oppure obbligazioni e titoli di stato di paesi che sono presenti nella

white list c'è invece l'aliquota del 12,5 per cento da applicare per la parte

che investono in questi strumenti quindi facciamo un esempio un etf che investe

il 100 per cento del suo patrimonio in obbligazioni italiane si pagherà su 100

per cento dell'etf il 12,5 per cento viceversa se un etf investe il 50 per

cento in obbligazioni italiane e l'altro 50 per cento in azioni supponiamo

pagherete il 12,5 per cento soltanto sul 50 per cento del patrimonio investito

in etf ad ogni modo se volete approfondire l'argomento etf e tasse in

descrizione a questo video vi linko il video che ho realizzato proprio su

questo tema qui ma ora entriamo più nel dettaglio e andiamo a vedere come

lavorano questi servizi di moneyfarm partiamo con la gestione patrimoniale

per prima cosa bisogna iscriversi sul sito di moneyfarm così come si fa con

tutti i servizi e dopo aver compilato il questionario online nel quale indicare

il vostro grado di rischio vi verrà assegnato un portafoglio di investimento

specifico chiaramente per il vostro grado di rischio va detto che moneyfarm

in continuazione fa dei check sul vostro portafoglio per assicurarsi che

non vada oltre il livello di rischio scelto all'inizio ed inoltre una volta

all'anno dovrete riaggiornare il profilo di rischio per verificare

eventuali cambiamenti se ci sono stati cambiamenti si modificherà altrimenti

rimarrà uguale su moneyfarm ci sono sei profili di rischio e per ognuno di

questi ci sono due linee di gestione una per i clienti

che investono più di 50 mila euro ed un'altra per quelli che investono meno

di 50 mila euro i portafogli sotto i 50mila euro possono contenere fino a 7

etf mentre quelli al di sopra dei 50 mila euro possono contenere fino a 14 etf una

volta che avete fatto il bonifico i vostri soldi vanno su saxo capital

markets uk limited un istituto bancario regolato dalla financial conduct

authority l'fca inglese l'autorità di vigilanza britannica per

capirci a questo punto moneyfarm fa tutto in maniera automatica controllano

e fanno piccole modifiche al portafoglio se lo rendono necessario voi non

dovete fare nulla ma qualsiasi operazione venga fatta sarete informati

attraverso una mail ricordatevi sempre però di controllare

quello che succede nel vostro portafoglio di tanto in tanto non tutti

i giorni ma diciamo almeno trimestralmente uno sguardo dateglielo

come vi dico sempre fidati ma verifica non ci sono vincoli per questo servizio

e potete chiudere il vostro conto moneyfarm in qualunque momento

inviando semplicemente una raccomandata nel caso invece del pac ossia del

piano di accumulo del capitale come funziona invece la procedura cominciamo

con il dire che per sottoscrivere il pac di moneyfarm dovete fare un

versamento minimo mensile di 100 euro che può essere associato ad un

portafoglio che già avete oppure ad uno nuovo

potete scegliere liberamente quanto versare mensilmente e dovrete però

impostare un bonifico ricorrente dalla vostra banca verso il conto money farm a

questo punto il team di moneyfarm si occuperà di mettere insieme il

portafoglio diversificato che rispetti il vostro profilo e il rischio che avete

indicato come abbiamo detto anche prima non c'è nessun vincolo e potete

sospendere il pac in qualsiasi momento ok il più o meno questo è a grandi linee

il servizio offerto da money farm tutto superfantastico ma ora arriviamo alle

due domande più importanti quanto costa e quali sono i risultati

per quanto riguarda i costi non ci sono costi di apertura aprire un conto e

depositare i soldi non costa niente e anche i successivi versamenti sono gratuiti

un aspetto interessante è che non ci sono costi di negoziazione perché le

commissioni delle transazioni consigliate sono già incluse all'interno

dell'abbonamento pagato a moneyfarm cioè praticamente quando comprano e

vendono gli etf non vi faranno pagare le

commissioni di compravendita anche cancellarsi dal servizio può essere

fatto in qualsiasi momento gratuitamente ma quindi questi costi ma dove sono

beh dipende da quanto investite per chi investe il minimo di 5 mila euro i costi

sono dell'1,3 per cento all'anno l'uno per cento di commissione va a moneyfarm

più i costi di gestione dei fondi per chi investe 15 mila euro i costi sono dello

0,93 per cento annuo lo 0,6 se lo prende moneyfarm e poi ci sono i costi

di gestione dei fondi per chi investe e 200 mila euro i costi sono invece dello

0,73 per cento annuo lo 0,40 per money farm più i costi di gestione dei

fondi per chi supera i 500mila euro d'investimento invece si passa a

commissioni dello 0,63 per cento lo 0,3 se lo prende money farm più ci sono poi

i costi di gestione dei fondi quindi praticamente le voci di costo sono tre

la parcella di consulenza di money farm che parte dall'1 per cento fino ad

arrivare allo 0,3 i costi di gestione degli etf che sono di circa lo 0,3 per

cento annuo e lo spread di denaro lettera degli etf acquistati e venduti che

è di circa lo 0,07 per cento ma questa voce di costo è praticamente

quasi nulla ed ecco invece la domanda delle domande e i rendimenti potrete

controllare i rendimenti del vostro portafoglio in qualsiasi momento come

detto prima moneyfarm investe principalmente in etf questo significa

che le performance replicano sostanzialmente il rendimento del loro

mercato di riferimento non c'è la possibilità di fare meglio

del mercato ma non c'è neanche il rischio di fare peggio

cosa che invece accade molto spesso ai fondi comuni attivi chiaramente i

rendimenti futuri non si possono sapere in anticipo come sempre significherebbe

altrimenti prevedere il futuro e questo non è possibile

ci saranno degli anni in cui guadagnerete di più altri anni in cui

guadagnerete di meno altri anni ancora in cui perderete un anno perderete

di meno e un anno perderete di più money farm o non moneyfarm qualsiasi

servizio di investimento voi scegliate i risultati saranno così saranno

altalenanti anno dopo anno la cosa più importante ancora di più dei rendimenti

che tanto non si possono prevedere è quello di rispettare l'orizzonte

temporale che nel caso di portafogli di investimento

non può essere annuale ma deve essere di almeno cinque anni

proprio come minimo quindi state sereni ed abbiate pazienza ma per chi è adatto

moneyfarm beh moneyfarm è adatto per tutte quelle persone che hanno un

capitale più o meno grande da investire che vogliono investirlo in strumenti

finanziari efficienti e a basso costo come sono appunto gli etf ma che non

vogliono perdere neanche un secondo della propria vita a stare lì a cercare lo

strumento migliore ad imparare eccetera eccetera

quindi tutti coloro che vogliono investire a bassi costi però sfruttando

un servizio professionale e facile da usare e poi da seguire inoltre è adatto

a tutti coloro che puntano prima di tutto alla protezione del proprio

patrimonio e poi a quello di ottenere un rendimento nel lungo termine non è

sicuramente adatto a tutti coloro che vogliono moltiplicare i propri risparmi

nel giro di pochi mesi oppure che vogliono fare il 10 per cento al giorno

il 100 per cento al mese questo money farm non ve lo fa fare

ma in realtà non me lo fa fare nessuno quindi in pratica quello di money

farm è un servizio di investimento gestito che fa tutto quanto in

automatico e questo aiuta molto chi ha poca dimestichezza sia con gli

investimenti che con gli strumenti finanziari che con le piattaforme

finanziarie che a volte possono essere molto complesse per concludere quindi

money farm conviene oppure no come al solito la risposta è

dipende come dico sempre i soldi che non ci servono domani o quelli che non

servono per far fronte agli imprevisti vanno investiti come e dove cambia da

persona a persona ma dovete comunque investirli possibilmente lontano da

quello che vi consigliano in banca alle poste o alle assicurazioni che sono

tutti player in conflitto di interesse scegliere in che modo è la risposta più

complessa chiaramente dipende soprattutto da voi se non ne volete

sapere nulla di sbattervi nel cercare gli strumenti finanziari migliori per le

vostre esigenze ma allo stesso tempo non volete finire tra le grinfie delle

banche poste e assicurazioni beh money farm può essere il giusto

compromesso viste le logiche e le strategie che segue volte prima di tutto

alla protezione del capitale attraverso il contenimento dei costi all'uso di

strumenti regolamentati ed efficienti non dovreste avere delle grandi

preoccupazioni certo non aspettatevi dei rendimenti stratosferici ma se cercate

la protezione questo qui passa il convento

non si può avere la botte piena e la moglie ubriaca ed inoltre è anche un

servizio indipendente per cui dovrebbe lavorare nel vostro interesse e non per

quello di banche ed altre parti terze se invece eseguito in questo canale e

quindi qualcosa per forza dovete averla imparata l'avete imparata vero qualcosa

per favore ditemi di si se volete avere comunque più libertà di

investimento e soprattutto se volete risparmiarvi la parcella da pagare a

money farm beh vi consiglio allora di operare autonomamente con la dovuta

prudenza ed in modo responsabile moneyfarm come detto prima investe

principalmente in etf sul lungo periodo cosa che potete fare molto comodamente

anche da soli seguendo delle semplici regole pratiche di cui in parte ne

abbiamo già parlato ed in parte ne parleremo in futuro

ahimè ragazzi siamo arrivati alla fine di questo video ma come sempre vi lascio

con la domanda finale voi che cosa ne pensate di moneyfarm lo avete già

utilizzato in passato che esperienza avete avuto condividerlo con tutti

quanti scrivendo un commento qui sotto così poi ne parliamo tutti quanti

insieme sono sicuro che questo video vi è

piaciuto e soprattutto che vi è stato utile se è così però fatemelo comunque

sapere cliccando sul tasto con il pollice all'insù e condividetelo anche

con i vostri amici perché potrebbero non sapere quanto vi ho appena detto

ed infine iscrivetevi al canale cliccando sul tasto iscriviti che

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prossimi video e noi ragazzi ci vediamo alla prossima ciao