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Robo-Advisors : la meilleure gestion pilotée pour votre épargne (Yomoni, Nalo, ...) - YouTube
Channel: Matthieu Louvet - S'investir
[0]
Bonjour à tous j'espère que vous allez bien.
Aujourd'hui on va parler des robots advisor qui
[4]
sont des plateformes en ligne qui vont gérer
pour vous vos investissements et qui vont
[8]
s'adapter à votre horizon de placement et à votre
profil de risque à mon sens ils représentent les
[14]
meilleurs services de gestion pilotée qui existe
actuellemen. Donc on retrouve en france Nalo,
[20]
Yomoni, Birdee Arthur, goodvest.Il y en a
beaucoup, on ne va pas tous les citer. Il
[24]
faut savoir que les robots advisor étoffe de plus
en plus leurs gammes alors leur corps de métier
[28]
c'est l'investissement en bourse via assurance vie
mais certains proposeront aussi un PEA piloter un
[34]
compte-titre piloter un PER une assurance vie
pour vos enfants l'investissement crypto même
[40]
en immobilier et même de l'investissement
socialement responsable. Donc tout ceci est
[45]
vraiment très accessible tout se fait en ligne
est assez rapidement bref ça vaut le détour donc
[49]
on va voir comment un robo-advisor fonctionne on
va voir dans quoi les robo-advisors investissent
[56]
on verra les avantages qu'on les robo-advisors on
verra quels sont les meilleurs robo-advisors en
[61]
france selon moi. Quels services ils proposent et
puis en dernier point on parlera des inconvénients
[67]
qu'on les robo-advisor est finalement à qui
ça s'adresse ? Donc je vous le répète pour moi
[71]
c'est les meilleurs services de gestion pilotée
pour vos finances vous allez voir que il y a
[77]
vraiment de quoi s'inspirer dans ce que font les
robo-advisors mais voilà pour moi ça s'adresse pas
[81]
à tout le monde et donc on en reparlera en fin de
vidéo. Comment les robo-advisors fonctionnent ? On
[87]
peut résumer les robo-advisors à des logiciels de
conseil en investissement et en gestion d'actifs.
[94]
Le robi-advisor ce qu'il va faire c'est qu'il
va d'abord vous proposer un questionnaire pour
[98]
mieux vous connaître pour mieux connaître votre
profil d'investisseur et savoir quels sont vos
[101]
objectifs dans vos investissements après cela. Le
robo-advisor va vous catégoriser dans un profil
[109]
de risque en général de 1 à 10 10 étant le profil
le plus risqué et chaque profil à une allocation
[115]
propre donc plus le profil est risqué et plus il
est investi en actions est au contraire plus il
[119]
est prudent et plus il va être plutôt investis en
obligations ou un fonds euros donc évidemment plus
[125]
il est risqué plus les perspectives de performance
sur le long terme sont élevés mais plus aussi les
[129]
pertes peuvent être importantes sur le court terme
et donc le robo-advisor va investir votre argent
[134]
sur le profil correspondant. Il va gérer ensuite
vos investissements pour vous sur le long terme
[139]
donc vous n'aurez presque plus rien à faire par
contre en contrepartie le robo-advisor va vous
[143]
facturer des frais et ça on en reparlera parce que
c'est un point important sinon les robo-advisors
[148]
sont définis tech qui vous proposeront
généralement des plates formes qui sont très
[151]
élégantes très ergonomique avec une gestion 100%
en ligne donc ça c'est vraiment un point positif.
[157]
Donc du coup dans quoi investissent réellement les
robot-advisors ? si on ouvre un petit peu le capot
[163]
des robo-advisor la majorité sont de l'école de
la gestion passive et de l'utilisation des ETF
[169]
donc pour ceux qui me connaissent je suis plutôt
d'accord avec cette philosophie d'investissement
[173]
si on regarde ensuite de plus près leurs
allocations pour le profit le plus dynamique chez
[178]
yomoni est ici pour le profil le plus dynamique
aussi chez Nalo on peut voir qu'ils sont investis
[182]
donc sur la planète entière dans les différentes
zones géographiques du monde yomoni est assez
[189]
investi en amérique du nord un Nalo un petit
peu moins etc mais si on regarde encore plus en
[195]
détails on peut voir donc chez yomoni il utilise
des ETF physique des ETF synthétique des ETF de
[200]
chez amundi lyxor bnp etc. Et si on regarde
aussi les premières lignes on a du MSCI USA
[206]
on a du MSCI world et on MSCI emerging markets
donc voilà ils investissent en ETF est fait de
[212]
manière bien diversifiés et puis pour les profils
qui vont être un peu plus prudent eh bien ils vont
[217]
utiliser des obligations aussi et du du fonds
euros donc ça c'est un petit peu la répartition
[223]
en actions obligations chez yomoni. Vous voyez
que sur le profil numéro 10 on est à 100 % en
[229]
actions profit 9 ans on est a 20 % en obligations
81 % en actions et par exemple profil 5 on a 20 %
[235]
de fonds euros 4 % d'obligations 40 % d'actions.
Du coup quels sont les avantages des robo-advisor?
[241]
donc le premier avantage donc c'est qu'il s'agit
d'une gestion pilotée donc vous n'avez rien à
[245]
faire vous confiez votre argent votre épargne à
des professionnels qui vont s'en occuper pour vous
[250]
le deuxième avantage c'est au niveau des frais
et de la performance donc grâce à la gestion
[255]
passive au ETF à la gestion automatisée etc
les robo-advisors se placent parmi les gestions
[261]
piloter les moins chers du marché et aussi les
plus performantes donc les frais prélevés sont
[265]
autour de 1 6% par an ce qui est en moyenne deux
fois moins cher que chez une banque classique
[272]
alors bien sûr il faudra aussi comparer ça avec
une gestion libre par soi même. On en reparlera
[276]
plus tard quand on parlera des inconvénients
des robo-advisors. Le troisième avantage c'est
[280]
que votre argent est géré via un logiciel donc
parfois avec un petit peu d'interventions humaines
[286]
mais quand même vos investissements seront
beaucoup moins enclins à subir des mauvaises
[290]
décisions de gestion à cause de biais cognitifs
à cause d'émotions et c'est comme une panique
[295]
lors d'une forte chute donc c'est un point qui
pourrait compenser les frais prélevés par les
[301]
robo-advisors parce que ils vont réussir à mieux
gérer finalement votre argent que vous si vous
[307]
vous n'avez pas appris à gérer votre argent et
vous faites vous prenez de mauvaises décisions
[311]
sur les marchés financiers alors avant de parler
des inconvénients des robo-advisor parlons des
[316]
meilleurs robo-advisor qui existent sur le marché
donc les deux meilleurs robo-advisor qui existent
[321]
actuellement c'est Nalo et yomini vraiment ces
deux robo-advisor qui sortent du lot donc yomoni
[327]
c'est le premier robo-advisor en france en termes
d'encours plus de 500 millions d'euros d'encours
[332]
et sa grande force c'est vraiment sa panoplie
de produits donc il propose assurance vie,
[337]
assurance vie ESG, assurance-vie Kid, un PEA, un
PER, un CTO et mêmes un CTO pour personne morale
[344]
donc vraiment une offre qui est très très
large et en termes de frais yomoni facture
[349]
pour la gestion 0,7% par an qui est directement
prélevé de la performance de vos placements il
[356]
y a aussi des frais d' enveloppe que ce soit
pour assurance vie comme le compte-titres,
[360]
PEA etc de 0,6% et des frais de support donc pour
les ETF qui sont autour de 0,3% ce qui nous fait
[368]
un total de 1,6% par an. Donc par contre si vous
avez sur l'assurance vie un profil qui est un peu
[374]
plus prudent et bien comme yomoni va utiliser
le fonds euros et qu' il n'y aura pas vraiment
[379]
de gestion pour eux est bien là ils vont vous
facturer un petit peu moins de frais tous les
[384]
ans sur ces profils plus prudent par contre sur
compte-titres sur PEA ça reste 1,6% de frais par
[390]
an. Si on se rend maintenant sur la plateforme
de yomoni donc yomoni m'a donné un compte fictif
[395]
pour pouvoir présenter leur plateforme sur cette
vidéo donc ici m'ont mis une assurance-vie un
[400]
PEA et un PER donc ça c'est la page d'accueil
c'est votre tableau de bord vous retrouvé vos
[406]
différents comptes et ensuite si vous cliquez sur
un des compte donc vous pouvez vous rendre compte
[410]
très simplement des gains de la performance du
profil vous pouvez mettre en place un versements
[415]
programmés tous les mois par exemple etc vous
pouvez cliquer aussi sur répartition pour vous
[420]
rendre compte dans quoi et investi votre argent de
manière beaucoup plus détaillé donc ici on a des
[426]
obligations on a des actions avec des ETF, actions
monde, action Europe actions monde couverte action
[433]
pays émergents actions japon etc etc donc ensuite
si on revient sur le tableau de bord vous avez la
[439]
même chose pour le PEA pour le PER vous avez la
vue détaillée donc ici par un pour le PEA on a
[445]
du yomoni monde PEA donc en fait c'est un fonds de
fonds c'est un fonds d'ETF dedans il y a des ETF
[450]
donc actions zone euro action europe actions monde
etc donc voilà pour yomoni. La plateforme elle est
[458]
très bien faite.Vous pouvez tout gérer ici depuis
vos différents comptes faire des versements faire
[465]
des retrait si vous avez besoin. Le deuxième
robo-advisor dont je vous ai parlé c'est Nalo
[470]
qui est plus petit mais qui a été aussi créé un
peu plus tard que yomoni il a actuellement 170
[475]
millions d'euros d'encours et pour Nalo donc la
seule enveloppe par contre ça va être l'assurance
[480]
vie mais à travers l'assurance vie Nalo propose
plusieurs offres dont vous avez l'assurance vie
[485]
standard investis en actions obligations fonds
euros vous avez la version ISR investissement
[491]
socialement responsable d'ailleurs le portefeuille
éco responsable de chez Nalo a eu de très bonnes
[495]
performances au cours des dernières années et du
coup pour 95% en actions la performance a été de
[501]
14,9% par an au cours des trois dernières années
vous avez la version épargne de précaution ça va
[507]
vous permettre en fait de venir compléter votre
livret A vos livrets bancaires etc pour chercher
[515]
un peu plus de performances tout en gardant une
certaine sécurité et une certaine liquidité vous
[519]
avez aussi la version complémentaire PEA et la
version sans immobilier laà où Nalo se démarque
[525]
vraiment c'est avec ses services notamment
sa gestion individualisée c'est à dire que
[529]
chez Nalo il n'y pas vraiment de profil mais
c'est vraiment une allocation qui va vraiment
[534]
s'adapter à vous vous avez aussi le service
sécurisation progressive qui va en fait vous
[539]
permettre de baisser votre exposition au risque a
l'approche de la fin de l'horizon de placement de
[545]
votre projet donc à la proche de votre retraite
par exemple ils vont un petit peut réduire votre
[549]
exposition voire beaucoup réduire votre exposition
aux actions pour sécuriser vos placements et puis
[555]
quelque chose qui est aussi très bien fait c'est
que vous avez une gestion multi projets qui vous
[560]
permet en fait de segmenter votre épargne en
fonction des différents projets en fonction de
[565]
différents horizons de placement donc ça va
vous permettre d'investir de manière un peu
[570]
plus agressive par exemple pour des projets très
long terme et d'investir de manière un peu plus
[576]
sécuritaire pour des projets plus court terme donc
comme ça vous pouvez vraiment mettre de l'argent
[581]
un petit peu dans les projets dans les différents
projets bien segmenter votre épargne et pour aussi
[586]
suivre un petit peu tous vos projets au sein de
la même plateforme donc ça c'est très bien fait
[591]
chez Nalo franchement bravo à eux si on jette un
coup d’œil à leur épargne de précaution dont ceux
[596]
qu'ils vont faire ce qu'ils vont investir dans des
fonds euros et des obligations principalement donc
[601]
voilà fonds euros premium et ETF obligataires
à faible volatilité donc ça va vous permettre
[606]
de dynamiser un petit peu plus votre épargne
de précaution complétez votre livret a est
[612]
donc pouvez voir ici la performance du livret
a par rapport à la performance du portefeuille
[616]
projets épargne de précaution chez Nalo donc on
a eu seulement deux années négatives depuis 2007
[622]
donc moins 4% en 2008 lors de la crise quand
même de 2008 -0,5% en 2018 ça reste des pertes
[630]
qui sont assez raisonnables mais on a quand même
une belle performance après pour les autres années
[635]
donc bien supérieur au livret a avec par exemple
3,6% de performance sur cette épargne en 2020 en
[643]
termes de frais Nalo applique à peu près les mêmes
frais donc on est à 1,65% sur la part en unités de
[651]
compte donc la part investie en ETF et on est à
0,85% sur la part investie en fonds euros donc
[659]
dans les 1,65% qu'on a en fait 0,85% de frais
de gestion de l’enveloppe de frais de gestion
[666]
de l'assurance vie on a 0,55 % de frais de mandat
de la part de Nalo et 0,25% de frais pour les ETF.
[676]
Maintenant si on regarde la plateforme de
Nalo je trouve que c'est vraiment très bien
[679]
fait. L'expérience client et super chez Nalo on
s'y retrouve très facilement donc ici on à vos
[685]
différents projets donc moi j'en ai qu'un c'est
investir à long terme mais vous pouvez créer
[690]
d'autres projets épargne de précaution épargne
pour mes enfants préparer un achat immobilier etc.
[696]
Vous le nommez vous faites un premier versement
etc et là vous aurez vos différents projets et
[702]
ensuite lorsque vous cliquez sur un des projets
donc vous trouvez la plus value le total des
[708]
versements la projection ici que vous fait Nalo
donc là jusqu'en 2050. L'évolution du projet,
[716]
la performance, la performance intrinsèque
les performances historiques sur ce genre
[721]
de portefeuille et puis mon allocation
mon allocation dans quoi je suis vraiment
[725]
investi avec les différents ETF actions et les
différents ETF obligations et puis ma répartition
[732]
géographique donc voila moi j'ai un compte pour
simplement tester leurs plateformes et donc si
[736]
Nalo ou yomoni vous intéresse vous avez les liens
vers ces plateformes en descriptions enfin avant
[743]
de parler des inconvénients des robo-advisors.
Le dernier robo-advisor dont je voulais vous
[748]
parler c'est Artur donc Arthur. Je trouve
qu'il est assez novateur déjà parce que il
[755]
propose des services qu'on ne voit pas chez
les autres notamment investir en crypto via
[760]
des stablescoin donc si vous ne connaissez pas ce
genre d'investissement. Je vous mets une vidéo où
[766]
j'en parle juste ici. Donc ce que fait Arthur en
plus donc de faire un petit peu robo-advisor c'est
[773]
que donc ils vont vous donner des recommandations
etc ils vont vous aider à placer votre argent etc.
[777]
Ils vont aussi agrégé vos comptes un petit peu
comme fait Finary mais surtout c'est dans le
[783]
modèle de rémunération, dans le modèle de frais
donc en fait Arthur est parti du postulat simple
[789]
que et bien pourquoi il facturait plus cher un
client qui dépose 10 000€ que un client qui dépose
[796]
20 000€ sachant que le travail va être à peu près
le même. Du coup il facture un abonnement de 7€
[806]
par mois pour tout le monde que vous déposiez 5
000€, 10 000€, 50 000€ comme 100 000€ et donc ça
[813]
peut représenter des économies de frais pour vous
si vous investissez une somme assez conséquente
[818]
par rapport à Nalo et yomoni est donc ça peut
avoir quand même un impact assez significatif
[823]
sur le long terme si votre patrimoine commence à
bien grossir donc vous voyez quelqu'un qui prend
[828]
2% de frais ça va en fait ponctionner de plus en
plus au fur et à mesure que votre patrimoine va
[834]
grandir tandis que chez Arthur et bien ce sera
toujours la même somme donc un abonnement de
[838]
6,99€ par mois et ensuite Arthur fait un petit
peu pareil donc vous avez un profil de risque
[846]
Arthur va ensuite investir un petit peu pour vous
en fonds euros en obligations en actions. Arthur
[851]
ils ont quand même eu une gestion qui est un petit
peu active on a par exemple du cac40 Daily-1 du
[859]
cac40 inverse donc ça c'est parfois donc parfois
ils vont ils vont prendre à des positions un petit
[864]
peu short donc voilà c'est c'est une allocation un
petit peu tactique un petit peu active pour Arthur
[870]
donc vraiment analyser derrière essayer de voir
si ça vous convient où si ça vous convient pas,
[876]
par exemple ils investissent dans des secteurs
du cloud computing etc chose que Nalo par exemple
[882]
ne fait pas et va vraiment être très passif et
investir de manière très large très diversifié
[888]
mais voilà donc pourquoi je voulais vous parler d'
Arthur maintenant on va parler des inconvénients
[892]
quand même des robo-advisors et des inconvénients
finalement de la gestion pilotée donc si on fait
[897]
une comparaison des performances avec yomoni donc
j'ai pris yomoni parce que c'est le robot-advisor
[903]
sur lequel on a le plus d'antécédent.Donc yomoni
en profil P10 c'est à dire le plus agressif ce que
[909]
cherche à faire se profile c'est à répliquer ou
a peut-être essayé de battre le MSCI ACWI du coup
[916]
ben j'ai pris les performances d'un ETF ACWI
face aux profils et 10 de chez yomoni et donc
[923]
j'ai calculé la performance depuis 2007 jusqu'à
fin 2021 et donc la performance annualisée de
[931]
yomoni et de 9,86% de performance par an contre
11,33% pour l'ETF est donc cet ETF on peut très
[939]
facilement la voir au sein d'une assurance vie
au sein d'un compte-titres ou même se le créer
[943]
au sein d'un PEA parce que finalement c'est
un ETF MSCI world plus un ETF MSCI emerging
[949]
markets et donc on voit que très clairement ici
la différence qui est notamment dû aux frais
[954]
que pratiquée yomoni donc on a une différence à
peu près de 1,5% donc c'est notamment justement
[960]
à cause des frais de yomoni est donc ça sur le
long terme bah ça peut être très pénalisant en
[966]
fait pour votre patrimoine donc là j'ai tracé
300€ par mois à 7% par an en jaune clair et un
[973]
jaune un peu plus foncé j'ai tracé la même chose
mais en ajoutant 1,6% de frais tous les ans et
[979]
vous voyez que sur 40 ans on a un manque à gagner
à cause des frais ici de 34%.34% finalement de la
[989]
performance a été ponctionné par les frais et
donc ici pour 300€ par mois pendant 40 ans on
[994]
a cinq cent mille euros au lieu de 750 000€ donc
ça représente un manque à gagner de 250 000€ donc
[1001]
sur le long terme ça peut vraiment représenter
des sommes qui sont assez conséquentes et donc
[1006]
c'est le principal inconvénient finalement
des robo-advisor ce sont les frais face à une
[1011]
gestion libre face à une gestion par vous même
donc si vous savez investir par vous même si
[1016]
vous souhaitez apprendre à investir par vous
même etc. ça peut vraiment vous faire gagner
[1020]
des sommes assez importantes sur le long terme
attention quand même si vous faites de mauvaise
[1025]
décision si vous prenez les mauvaises décisions
ça peut aussi vous coûter très cher donc voilà
[1029]
pour ceux qui ne veulent pas apprendre et
qui veulent délégués et qui ne veulent pas
[1032]
s'occuper de leurs finances personnelles pour
moi les robo-advisor sont la meilleure gestion
[1037]
pilotée qui existe actuellement mais voilà sinon
il est possible de faire mieux soi même d'ailleurs
[1043]
si vous voulez apprendre à investir en bourse
vous pouvez télécharger gratuitement dans la
[1047]
description des ressources offertes notamment
mon livre sur le sujet qui est gratuit et enfin
[1052]
le dernier inconvénient des robo-advisor c'est
que certains alors c'est pas vrai pour tous mais
[1058]
certains vont utiliser une gestion un petit peu
trop active et du coup ben on va reposer sur des
[1063]
gestionnaires des gestionnaires actifs et on
le sait historiquement et les statistiques le
[1068]
montrent les gestionnaires actifs sous performe
la gestion passive du coup voilà est-ce que ils
[1074]
vont vraiment prendre des bonnes décisions pour
notre patrimoine donc pour moi c'est un point
[1078]
de vigilance je ne suis pas fan personnellement
des gestions actives donc moi je ferai attention
[1084]
à tous les robo-advisor qui met vraiment trop
de couches actives dans leur gestion si un des
[1091]
robo-advisor dont j'ai parlé aujourd'hui Nalo
yomoni ou Arthur vous intéresse vous avez les
[1096]
liens en descriptions j'ai pas pu parler de tous
les robo-advisors qui existe j'ai préféré un petit
[1101]
peu rentrés en profondeur dans deux ou trois
robots advisor pour moi les deux robo-advisor
[1106]
qui sortent du lot sont Nallo yomoni vous avez
les liens à l'inscription si ça vous intéresse
[1111]
n'hésitez pas aussi à me dire si vous voulez une
vidéo qui rentre encore plus en profondeur sur
[1116]
un robo-advisor par exemple une vidéo dédiée à
yomoni n'hésitez pas à me le dire en commentaire
[1121]
sinon dites moi quel est votre robo-advisor
préférées en commentaire ça m'intéresse de voir
[1127]
voilà qu est ce qui ressort de la communauté
et si vous vous utilisez des robo-advisors
[1132]
vous pouvez rendre le petit pouce tout bleu ça
me fait plaisir ça permet aussi de soutenir la
[1138]
chaîne vous pouvez aussi vous abonner pour ne rien
rater pour vos finances personnelles et pour vos
[1142]
investissements à cette chaîne c'était Matthieu de
la chaîne s'investir et on se dit ah la prochaine
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