Simple Steps to Financial Freedom - YouTube

Может, ты слышал, что счастье за деньги не купишь,

и, возможно, тебе это сказал богатый человек,

но я бы не сказал, что это неправда.

Я думаю, вот что ближе к правде: деньги - это не всё, что нужно,

но их отсутствие - это проблема.

Так сказал Канье Уэст.

Я редко пользуюсь финансовыми советами от рэперов,

но разделяю взгляд Канье.

Отсутствие денег становится источником боли, разочарований и гнева.

Оно поглощает твою жизнь и становится линзой, сквозь которую ты видишь мир.

"Эй, сколько это стоило?" "О, это, должно быть, дорого."

"Эй, кажется, ты должен мне 20 баксов."

Можешь...

Можешь отдать попозже...

Это... Венмо?

Когда у нас нет денег, кажется, что все проблемы вертятся вокруг них.

И хотя богатство не решит все проблемы,

накопление стопки купюр - это стоящее желание.

Когда ты становишься финансово независимым, твои решения перестанут зависеть исключительно от денег.

Ты не будешь выбирать работу по зарплате,

тебе не нужно будет смотреть на цену натуральных продуктов, чтобы понять, можешь ли ты их себе позволить,

чёрт, ты сможешь брать Uber Black до аэропорта

...иногда.

Представь себя на том уровне, где ты никогда не беспокоишься о деньгах.

Или не так далеко.

Представь, что ты на том уровне, когда деньги больше не самый тяжелый вопрос в твоей жизни и твоих отношениях.

Добраться до этого уровня просто, но успех не будет мгновенным.

Итак, начнём.

Шаг первый: отложи деньги на чёрный день.

Отложи тысячу долларов) в "подушку безопасности", которую ты используешь только в крайнем случае.

Помню, я читал историю Дэва Рэмзи о том как кто-то буквально положил отложенные деньги

в рамку с надписью "в чрезвычайной ситуации разбейте стекло".

Постой.

Отложенные деньги не включают в себя деньги на пиво,

отпуск,

и даже обручальное кольцо.

Это...кольцо минималиста.

Эти деньги должны использоваться только если и когда всё летит к чертям.

Когда ломается машина,

когда нужно заменить водонагреватель,

в принципе, если иначе жизнь пустится под откос,

тогда-то ты и используешь "подушку безопасности".

Зачем создавать эту "подушку"?

Потому что всё, что может пойти не так, пойдёт не так

и вместо того, чтобы снова занимать деньги у семьи,

или снова доставать кредитную карту, глубже зарываясь в долги,

тебе будет, на что приземлиться.

Что круто в создании "подушки безопасности" - она даёт тебе чувство финансовой свободы.

Может, впервые во взрослой жизни ты вздохнёшь с облегчением.

Этот шаг - кратчайший путь к приобретению контроля над своей жизнью.

Шаг второй: расплатитесь с кредитами.

Около 80% взрослых американцев живут в долгах и мы просто принимаем это как должное.

Может мы купили хлам, который нам не нужен, чтобы обставить квартиру, которую не можем себе позволить,

или приобрели новую машину, хотя могли купить использованную.

Как по мне, важнейшая проблема кредитов в том, что они ограничивают наш доход.

И когда ты платишь 500-700 долларов или даже больше

за ипотеку, студенческий кредит, машину,

это сильно ограничивает количество денег, которое ты можешь отложить.

Скажу ещё, что ты сохранишь тысячи долларов

вместо уплаты лишних процентов, если у тебя есть возможность поскорее расплатиться с кредитами.

Забудь о том, чтобы отказываться от латте каждый день

именно в этом заключается самый значительный шаг в сторону финансовой свободы.

Предположим, твой студенческий кредит - 100000$ под 5% годовых на 20 лет.

Если за весь этот период ты будешь платить только минимум,

в итоге ты заплатишь банку больше 158000$.

И это попахивает чрезвычайным случаем.

Итак, как лучше всего расплатиться с кредитами раньше срока?

Вот пара способов, как это сделать.

Сперва ты можешь схватиться за кредит с наибольшими процентами.

У каждого кредита разная сумма и разные проценты.

Самое умное решение - по порядку атаковать самые высокие процентные ставки,

и избавляться от одного кредита за другим.

Другой вариант - "Долговой снежный ком".

Он учитывает человеческое поведение.

Если взяться сперва за наименьший кредит, мы справимся с ним быстрее,

что даст нам силы и мотивацию выплатить остальные долги.

Когда я впервые серьёзно приступил к ранней выплате кредитов,

я собрал всю важную информацию и создал вот такую таблицу.

Я открывал её пару раз в неделю,

а иногда и каждый день,

и перебирал варианты, как я мог бы выплатить некоторые из кредитов.

Я просто удалял их один за другим, как сумасшедший,

будто в бреду.

И я наблюдал за месячными отчислениями,

потому что знал, что, если смогу преуменьшить их, то смогу переехать из родительского дома.

И это двигало мной.

У меня снова появлялась надежда.

Я стал чувствовать, что в конце тоннеля есть свет

и я на самом деле в конце концов расплачусь со всеми долгами.

Шаг третий: создайте "взлётную полосу".

Как бы ты чувствовал себя, если бы всегда имел запас денег, равный 6-12 твоим месячным зарплатам?

Представь эту свободу и стабильность, которые ты имел бы

зная, что даже в случае травмы,

потери работы,

невозможности найти новых клиентов,

ты в безопасности в обозримом будущем.

Вот почему "взлётная полоса" так важна.

Открой таблицу и посчитай все свои месячные расходы.

Аренда, продукты, интернет, страховка, Нетфликс, мобильная связь и другие.

Собрание всей этой информации в одной таблице было удивительным способом увидеть

каков мой абсолютный финансовый минимум необходимый для выживания.

Мой доход как фриланс-режиссёра широко варьировался,

и знать это число было несомненно важно для меня.

Окей, сейчас немного грубой математики.

Умножь получившееся у тебя число на шесть месяцев, чтобы поставить определенную цель по созданию "взлётной полосы".

Следующей целью будет создание 12-тимесячной "взлётной полосы".

Теперь это число становится твоей отправной точкой,

это как расширенная "подушка безопасности".

Только я не стал бы класть 22000 долларов в рамку над кроватью,

кажется, банк в этом плане немного надёжнее.

Шаг 4: начать копить деньги для выхода на пенсию.

Предпенсионные накопления - это одна из штук, о которых ты знаешь, что пора бы ими заняться, но пока не занялся,

но в конце концов ты доберёшься до них,

но возможно и нет.

Твои друзья иногда говорят о предпенсионных накоплениях,

и, когда это происходит, ты просто улыбаешься и киваешь,

на самом деле думая: "Заткнись, Брайан, кусок дерьма. Плевать мне на твои запасы.",

а потом думаешь: "что значит 401k (наиболее популярный накопительный пенсионный план в США)? Надо глянуть".

Личные финансы часто требуют краткосрочных жертв ради долгосрочного прироста.

Откладывая понемногу каждый год, ты обеспечишь себе достойный выход на пенсию.

Во-первых, сложный процент - охрененная вещь, вот почему:

допустим, у тебя есть много денег, типа 10000$,

и в течение года эти деньги приносят тебе деньги, потому что ты вкладываешь их в запас,

и в итоге у тебя становится больше денег в конце года,

и в следующем году ты получаешь ещё больше сверху,

потом ещё больше,

а в следующем году ещё больше.

Проиллюстрирую, чтобы не запутаться.

Скажем, ты вкладываешь 10000$ в 401k

получая 10% ежегодного возврата в 20 лет.

Если ты никогда не трогал эти деньги до 70-ти лет,

на твоём счету будет больше 1.1 миллиона долларов.

Всё это только благодаря вкладу в 10000$.

Пользуйся калькулятором сложного процента, чтобы видеть, сколько ты можешь накопить, опираясь на свои ежегодные отчисления.

Лично я инвестирую в Vanguard,

vanguard.com

Прежде всего, я вкладываю в бюджетные взаимные фонды

около 19% с акций, 10% с облигаций.

Сейчас я выбрал этот фонд, потому что это по факту снимок экономики США.

Итак, с 1923, когда стартовала S&P, (финансовая аналитическая компания)

она произвела возврат около 10-12%,

и в целом это то, что этот фонд даёт мне.

Это о долгих сроках,

мы не говорим о периоде в 5 лет.

Когда ты делаешь долгосрочные вложения,

тебе не нужно проверять свой счет каждый божий день.

Ты вкладываешь деньги, убеждаешься, что всё сделано,

и потом проверяешь счёт может через 6 месяцев, может, через год.

Ты не переживаешь каждый раз, когда рынок акций шаток.

Когда пришёл 2008-й, многие люди потеряли деньги,

но, если ты делаешь долгосрочные вклады, кризисы не играют роли,

потому что через 30 лет ты в конечном счёте вернёшь свои деньги.

Сейчас есть множество факторов, которые будут влиять на стратегию твоих вложений:

твой возраст, доход, количество денег, которое, по твоему мнению, будет нужно тебе после выхода на пенсию,

какой риск ты способен выдержать.

Пожалуйста, проведи исследование перед инвестированием.

Я не твой финансовый менеджер, инвестор или опекун.

Почитай и прими решение, основанное на твоих жизненных обстоятельствах.

Это не окончательный план.

Если ты фрилансер, если ты не можешь выдержать таких высоких рисков,

или ты почувствуешь себя безопаснее, если у тебя изначально будет "подушка безопасности" из 5000$,

то займись этим.

Или, может, ты на самом деле способен справиться с экстравысоким риском,

и ты решишь: "я не хочу создавать "взлётную полосу на 6 месяцев, я на самом деле хочу инвестировать в моё будущее

и в мою пенсию прямо сейчас".

Тогда займись этим.

Лично мне больше всего нравилась идея начать с выплаты кредитов

и перейти к предпенсионным накоплениям,

но для многих людей, если они не могут выплатить кредиты быстро, лучше начать предпенсионные накопления прямо сейчас.

Особенно если 401k работает с их компанией,

потому что тогда они получат преимущество сложного процента.

Я не смог бы выплатить кредиты, если бы не читал такие книги как

Дэйв Рамзи "Total money makeover"

или Рами Сети "Я научу вас быть богатым".

Я рекомендую чтение одной книги о финансах в год

или прослушивание одного из сотни подкастов на эту тему.

Это поможет вам расставлять приоритеты ежегодно, ведь мы можем отвлекаться на яркие предметы.

Когда у вас будет значительный финансовый запас,

когда вы выплатите все кредиты,

наполните банковский счёт "взлётной полосой"

и начнёте предпенсионные накопления,

вы станете на путь к финансовой свободе.

Ещё не выйдя на пенсию, вы поймёте, что наличие денег - это не всё, что необходимо для жизни.