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Credit Scores Explained - How To Go From Bad To Excellent! - YouTube
Channel: Top Financial Alpha
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在本视频中，我将详细介绍加拿大人的信用评分是什么以及
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您的加拿大信用评分由什么构成（如何计算）。
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这些信息是专门为加拿大人量身定制的，但同样的原则
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也适用于我的美国邻居。
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我是一名从业 20 年的企业会计师和数据分析师，他总是咨询最好、最
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可靠的信息来源，对这些数据进行详细分析，以便您
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作为查看者获得绝对最佳、最真实的答案。
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我还想消除您可能听到的有关
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信用和信用评分的许多不良垃圾信息，因此请务必观看整个视频，因为我们有很多内容
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要介绍。
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让我们开始。
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实际上，截至 2021 年 12 月，我确实有 851 的信用评分，这绝对是真实的
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（我没有对这个或任何东西进行 Photoshop 处理）。
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我会告诉你我是如何得到它的。
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信用评分代表您向贷方提出的风险——您有多大可能
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偿还您因抵押贷款、信用卡、银行贷款等而欠债权人的债务
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。
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将其视为您的可靠性和可信赖性。
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您的分数越高，贷款人就越信任您，因为它衡量您的财务稳定性、
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可靠性和责任感。
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在加拿大，这些分数从 300 到 900 不等。
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在美国，分数从 300 到 850 不等。
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被认为是坏、好和好的信用会因机构、国家、
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省而异，但以下是一个很好的一般近似值来自
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加拿大贷款。 在此
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视频
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中，我更深入地了解分数范围以及加拿大的平均信用评分和美国的平均信用评分 。
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从这个信用表的底部开始，300-559 的信用评分被认为是非常
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差的。
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560-659 被视为信用评分较差，
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通常会导致您获得某些贷款的批准，但利率较高。
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这是因为您向该贷方提出的固有风险（他们担心
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您可能无法偿还 - 因此有更高的利率来补偿
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该风险）。
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如果您的分数在 660 到 724 之间，大多数机构都认为这是一个公平/良好的
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信用评分，您最终将获得大多数贷款的批准。
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这将意味着较低的贷款利率，还将影响您
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为抵押贷款、汽车贷款支付的金额，并且即使在提供工作机会时也会发挥作用，因为雇主也会经常
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检查您的信用。
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有关这方面的更多详细信息，我将在上面放一个指向该视频的链接。
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725 到 759 的信用评分意味着您的信用非常好/极好，将有资格
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获得大多数贷款，并且您将享受债权人可以提供的一些最优惠利率。
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如果你有超过 760 分，恭喜你，因为你排名靠前，这被认为是
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完美或接近完美的信用，通常你总是会被批准贷款。
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它不仅很棒，而且被认为是特殊的！
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在加拿大，有两个信用局可以检查您的信用评分：TransUnion 和 Equifax。
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曾经有 Experian（以防有人告诉你有三个），但早在 2009 年 4 月
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18 日，Experian 就关闭了他们在加拿大的消费者信用局。
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TransUnion 和 Equifax 局都分发
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信用评分报告，但每份报告的分数计算方式略有不同，
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但分数应该接近。
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如果不是，请调查原因。
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加拿大的免费信用检查服务是 Credit Karma（这是
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TransUnion 提供的分数）和 Borrowell（这是 Equifax 提供的分数）。
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我已经完成了我的研究，我非常尊重并非常同意一些内容创作者，他们认为他们
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向您提供信用服务的动机。
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我认为最好先向 Transunion 或 Equifax 支付这笔钱，因为
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不会附加任何条件，而且您确切地知道将为您提供的服务。
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但是，现在有来自 Equifax 的免费信用报告，可以在线提供，
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只需 10 分钟即可完成并获得您的信用评分。
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我已经在上面插入了关于如何订购加拿大信用报告的视频链接
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。
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只需点击链接。
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您的信用评分由以下五个因素组成：
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1.
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付款历史：这是 35%，是您信用评分中最大的因素。
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它是您的信用记录，由有关您如何偿还
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信用账户的信息组成，例如信用卡、信用额度、零售百货公司账户、
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汽车贷款、学生贷款、房屋净值贷款和抵押贷款以及投资物业。
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此信用模型考虑了您拥有的贷款数量、欠款
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金额、按时支付的信用金额类型，以及任何逾期或未付款项、
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公共记录项目和收款信息。
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所有这些信用额度或贸易线构成了这个账户。
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把它想象成一个学生在学校的出勤记录（他们多久迟到或逃课
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，被送到校长办公室）——我知道我有一些逃课者！
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我知道我有时会（我不是通过三角函数坐着）！
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2.
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信用利用率或未偿债务：这是总分的 30%。
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它显示了您可以借出的总金额（您可以定期获得的金额）
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与您实际借入的金额（您的定期余额）的比较。
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例如，如果您有两张信用卡，每张都有 5,000 美元的限额，那么您
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总共可以借到 10,000 美元。
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如果您通常每张卡只有 1,000 美元（总计 2,000 美元），那么您的信用利用率
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为 20%（10,000 美元中的 2,000 美元），也称为信用利用率。
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0%-9% 的信用利用率非常好，是您想要达到的理想状态。
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10%-29%是好的，30%-49%是公平的。
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一旦你达到或超过 50% 的利用率，你就会陷入贫困，然后非常贫困。
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信用使用率 = 使用的总信用 / 总信用额度
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3.
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信用记录长度：这是您总分的 15%，详细说明您的信用
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账户存在多长时间（从最老到最年轻）。
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七年后，只有负面信息会从您的信用报告中消失。
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正数无限期地保留在您的信用报告中。
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4.
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公共记录：这是 10%，包括破产、收款问题、留置权（在偿还债务之前保留
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对他人财产的占有权）、诉讼
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等。
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5.
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查询：蛋糕的最后一块占您总信用评分的 10%。
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这是指债权人或贷方检查您的信用或
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询问您的信用评分时。
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有两种类型的点击或检查：一种，硬检查是指银行、信用卡公司、
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汽车经销商、手机公司、公寓租赁申请或其他金融机构
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检查您的信用。
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这些确实会影响您的信用评分，因为金融机构
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担心您可能正在研究或申请其他类型的信用。
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通常，它只会是 1 到 5 分，但根据
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询问最多可以达到 10 分。
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另一种称为软检查，由当前债权人、就业
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或保险申请或您自己检查信用时产生。
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软查询不管查多少次都不会影响一个人的信用。
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我知道您可能想知道 - 我如何建立我的信用评分，或者我什至如何找出
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我的信用评分？
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这里有两个关于这个主题的视频。
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